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大龄女青年 打新股不如买黄金http://www.sina.com.cn 2008年04月19日 11:32 大洋网-广州日报
本报记者 井楠 文/表 专家:浦发银行广州分行AFP 袁中青 500万元不再只是出现在福利彩票特等奖单据上的天文数字!随着经济发展,薪金收入逐步提升,只要善于运用多元化投资,500万元与我们的距离并不远。 《理财目标500万》栏目将围绕如何实现500万元财产梦的目标,根据您的家庭现状量身定做合理的理财规划,欢迎读者来信咨询。 今日主角 张小姐今年30岁,工作8年,在天河区一家事业单位工作,税后年收入6.4万元,另外有1.2万元的公积金;医保正在办,其余保险齐全。由于常住父母家且前两年炒股有道,张小姐目前有9万元活期存款,10万元市值的股票型基金,14万元市值的债券型基金,21万元市值的货币型基金,14万元市值的挂钩香港基金的结构化理财产品,15万元的打新股理财产品。 今年房价已降,张小姐计划购买限价房,考虑总花销在45万元的郊区小公寓。目前选择有二,一是向父亲直接借款45万元投资住宅,按照公积金的下限还款,分30年还清,这样支付的利息权当为父母养老;二是将部分投资资金变现购买。 请问理财专家,如她这样的情况,如结婚,将花费多少年实现500万元理财梦想? 财务诊断 张小姐目前资产现状良好,具有很强的理财意识和一定的理财经验,资产配置丰富,无负债,抗风险能力较强。 1、张小姐目前投资性资产中股票基金配置占比12%,低风险低收益的产品占比88%,资产组合收益率约6%,要达到500万元,必须调整资产配置,适当提高风险资产比例; 2、因张小姐具有一定的理财经验和总体抗风险能力强,资产配置倾向于积极型的投资品种,根据宏观经济的变化及金融产品实际收益及时做出调整,确保收益; 3、国内经济处于加息周期,建议还是向父亲直接借款45万元投资住宅,按公积金的下限年利率4.77%,分30年还清,每月还款额约2353元,其中支付的利息当为父母养老。 张小姐的理财目标是18年流动资产达到500万元。 理财建议 目前宏观经济与 基本假设的依据 1、按目前的宏观经济持续成长,经济增长率预估为8%,通货膨胀率预估为5%。收入成长率预估为5%; 2、由于该规划为长期规划,考虑到将规划过程简单化,假设通胀下张小姐的年支出增长情况相当于其税后年收入增长情况,即年收支节余绝对值保持一致;
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