当守财女遇见败金男 男女搭配理财不累(2)

　　老婆还喜欢在网上买书，很少买杂志，她说，网上的电子杂志已经足够她消遣了。

　　说实在的，虽然老婆身上有很多勤俭节约的美德，但我真觉得没必要让自己过得这么辛苦，大好的青春时代就这么十几年而已。

　　专家支招家庭理财 男女搭配 理财不累

　　本期特约理财专家：浦发银行北京分行个人金融部总经理 朱俊霞

　　一轮前所未有的牛市，让男性对于理财的热情跟他们对足球的热衷一样高涨，办公室里对“蜡烛图”的分析，地铁里对巴菲特精髓的研读，“胆魄”“冒险”“激进”是对男性投资态度的描述，过剩的肾上腺激素驱使男性愿意以赌博的态度追求丰厚的收益。

　　而女性仿佛有一种与生俱来的理财本领。女性多数以“严谨”“稳健”“保守”来归纳自己的风格，注重积累。如果男性追求收益的天赋和女性的谨慎小心美妙结合，夫妻二人共同创造家庭财富将是一件容易且幸福的事情。

　　夫妻双方由于性格、习惯的差异造成理财方向的分岐在所难免，对于一方过于保守，或一方消费无计划的情况，朱俊霞建议，二人可以先确定一个共同认可的理财目标，形成共识，就会有共同努力的动力，比如买房计划或者储蓄计划。

　　更好的办法是将这种共识以某种方式详细规划并记录下来，督促两人实施。如果过度消费的一方意识到消费增加影响到目标的实现，就会在消费时感到一定的压力，从而慢慢改掉无计划花费的习惯。

　　消费账户合一打理

　　朱俊霞说，两个人的理财应该以改善生活并增进感情为目标，对于日常生活的开销，两个设立一个公共的账户这种方式比较可取，并可以采取两人共同记账的方式，每月制定家庭支出计划，并将大件花费、食品、娱乐等开支一一记录，这样既可以避免小矛盾，又能互相鼓励向着理财目标迈进。

　　8成资金共同投资 2成资金“玩个性”

　　对于投资来说，一定程度的“AA制”可以有效解决两人投资风格不同而造成的矛盾。不过，并不是所有资产都应该“AA制”理财，因为当两个人各自的资金合在一起时，所产生的规模效益可能会让一些投资变得更加有效。

　　“比如，可以拿出家庭资产80%的资金用于配置双方都认可的、稳定的投资，并且这部分资金最好按照风险分散的原则来配置。而另外2成的资金则可以让双方根据自己的投资习惯去分开打理，而理财收益就是各自理财的合力，这样不但让理财变得有趣，还可以进一步分散风险。”专家介绍，对于这部分双方分别打理的资金，还可以利用银行开设的“关联账户”业务，双方都能看到对方账户的资金情况，但无法随意动用。

　　共同投资可选“5-3-2配置法”

　　如何让家庭的投资账户既能分散风险，又能保证一定的收益呢？朱俊霞表示，传统来说，“5-3-2配置法” 是最常见的一种资产分配方式，适用于绝大多数人，尤其是风险承受能力较低的家庭。这种投资组合是将50%的资产投资于固定收益类产品，将30%资产投资到各种投资基金和债券，20%的资产投资于股市。而在固定收益类产品的投资上，活期存款、定期存款、保险、国债等产品的分配也是很讲学问的。一般来说，活期存款以留足个人6个月的月支出为限，保险的开支以个人年收入的10%～20%为优，定期存款和国债则要根据具体情况来安排。