理财应该贯穿人的一生

　　一说起理财，也许很多人想到的是阶段收益的最大化。这种观点可能有失偏颇。浙江大学理财研究中心负责人柴效武教授认为：理财应当贯穿一个人从摇篮到坟墓的全过程，因而理财并不等同于阶段收益的最大化，也不等同于眼下赚多少钱。真正的理财，其实是帮你规划人生，让你一生更为幸福。

　　真正的理财，是帮你规划人生

　　当有一笔钱时，是让自己继续接受教育以便将来找到更好的工作获得更高收入，还是购买某一种投资产品，或者为子女增加教育投资？在柴效武看来，教育、留学、买房、养老……这些都是理财规划的重要内容。

　　每个人在不同的人生阶段可能拥有不同的财富，而理财就是要合理安排好各阶段的财富，追求总体最优的效果。因而，合格的专业理财师为客户提供的不应仅仅是银行产品、保险、基金如何组合的方案，还应包括退休计划、个人税务、遗产规划等。理财师应该在了解客户需求的情况下，既指导客户为自己设置阶段性的具体财务指标，又制订终生理财规划。事实上，国际理财师的资格考试科目中，就包括投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划等重要科目。

　　学理财，就是学生活常识

　　在杭州体育场路一家银行内，正在接受咨询的银行大堂经理这样询问退休的王大伯：“你想要哪种收益的产品？”“当然是收益越高越好。”王大伯说。“那你能不能承受风险。”“有风险可不行。”本想从存款中拿点钱投资理财的王大伯于是又把钱放回了存折。

　　像王大伯一样的人眼下并不少见。他们的金融理财意识开始觉醒时，相应的理财知识却比较匮乏。面对专业理财师，他们就像一个说不清病症的病人一样，无法正确表达自己的需求。

　　一位外资银行主管贵宾理财的负责人表示，一些设计较为复杂的理财产品即使和客户沟通很久，对方也不一定能够理解。通常情况下，他们会请来像高盛等投行的专业人士为客户办讲座，其实也是普及投资理财知识。

　　柴效武呼吁，在一个财富不断增长的社会，理财教育应当成为学生的重要课程。对于财富怎么来、怎么去、怎么花、怎么管，从小要有基本的认识。其实，这也是生活常识。

　　一位专业理财人士把投资人比作自己人生的CEO（首席执行官），有了人生必备的理财常识，CEO“经营”人生就会更加得心应手。