外资银行理财门槛悄变 目标锁定50万元资产客户

　　作者：陈韶旭

　　在外资银行即将迎来法人化注册并获得人民币零售业务牌照一周年之际，一直被称作高门槛的高端理财却悄然发生了变化。记者了解到，就在上周末，东亚银行将其“显卓理财”的门槛从30万元人民币调整提高到了50万元，而花旗则在不久前将其“睿智理财”的门槛从80万元降低到了50万元。汇丰的“卓越理财”门槛不变，还是50万元。而恒生银行的“优越理财”则从刚开业时的50万元，降低到去年底时的30万元，是目前外资行中最低的。渣打银行的门槛则一直是10万美元的等值货币，随着人民币升值，实际也在下降，但仍是目前外资行中最高的。

　　外资银行竞争激烈

　　尽管各家外资法人银行的行长都不同程度地表示过中国金融市场是一个巨大的市场，合作的机会大过竞争，但是从实际运作来看，外资行之间的个人理财业务竞争相当激烈。

　　目标群体同一是导致竞争激烈的原因。按照国际惯常的说法，80%的财富集中在20%的人手里，那么，富有阶层的数量就十分有限。更何况中国只是一个发展中国家。业内人士指出，原来外资行在华业务主要集中在外币业务，种类比较少，类型单一。开展全面人民币业务后，外资行面临着和其它竞争对手一起把原来在中资银行存款的客户揽入门下的挑战，在客户适应外资行的服务之后，当初设立的过高门槛，必然要进行调整。这也是多家外资银行将高端理财“门槛”集中在50万元的原因之一。

　　中资银行不甘落后

　　即便不愿意承认，但外资银行的最大竞争对手还是占全国业务量98%的中资银行。而且在开放后，中资银行不甘落后，纷纷推出包括私人银行在内的高端理财业务，并利用对本地市场较为熟悉的优势来留住客户。

　　与汇丰关系密切的交行在2006年5月推出了“沃德财富”业务，之后开始向全国拓展，到目前为止，已在全国范围开设了100个网点，上海地区也超过了20家。交行有关人士曾经表示，争取在今年内，在交行全国2600多个网点中，有15%的网点设有“沃德财富”专柜和通道。巧的是，“沃德财富”的理财门槛正好是50万元或等额资产。很难说外资行是否因此参考了国内的客户情况，但这种不谋而合可能恰恰反映了市场需求。

　　业内人士认为，中资银行的客户早就习惯了现有的服务，而且银行客户最希望的要素是方便，这一点从外资行的新网点客户增长量不及老网点也说明了问题。此外，中行等一些银行的私人银行已投入营运，工行、交行的私人银行也即将揭幕。面对具有市场优势的中资银行，高端客户也不是那么好争夺的，外资行面临的压力仍然相当大，调整门槛也就不难理解了。

　　本报记者 陈韶旭