女性理财重在择时
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白领胡小姐曾是一位不折不扣的“月光族”，她下决心要彻底改变这种不良消费习惯，用投资和理财来使自己的账户充盈起来，“一位银行的理财规划师在了解了我的详细情况后，首先劝我把使用频率很高的信用卡注销，杜绝冲动性透支消费的渠道，其次要求我强制将月收入40%按固定比例用于投资和理财。”
这位理财规划师认为胡小姐的月收入完全可以支持较大比例的投资，但由于她年轻而缺乏投资知识，对风险也全无概念，因此不建议她涉入股市。“他建议我首先从稳健型的理财产品上出发，先着重于培养自己的理财观念和良好习惯，同时给我选择了投资债券型基金和新股申购理财计划两种方式的组合。”
虽然40%收入的“锁定”使胡小姐在最初几个月感到消费非常“束手束脚”，但望着自己账户中余额数字的直线递增，她还是感到心理上有所补偿。“由于一开始就是从稳健和保本出发挑选产品，使我规避了那些相对激进型的理财产品因市场大跌带来的风险。”
在理财专家的眼中，女性理财择时观念非常重要，处于生命周期不同阶段时，对于理财产品的选择也当有所侧重。像胡小姐这样单身且处于事业上升期的年轻女性，应着重于树立正确的理财观和消费观，避免在羽翼未丰时遭遇不必要的投资挫折，但也不必过于保守。
一旦女性步入婚姻殿堂，有自己稳定的小家庭之后，在投资理财的侧重点方面又当体现一些差异性。民生银行上海分行的一位理财规划人士日前在接受《第一财经日报》的电话采访时表示：“我认为她们应兼顾安全性和收益性。从安全性而言，家庭成员应该考虑购买重大疾病及意外伤害型保险。因此选择一些保险产品如投连险、万能险和分红险等，这应该成为理财规划中的必要组成部分，占到夫妇收入的一个固定比例。”
该理财规划人士进一步表示：“由于现在是两个人一起赚钱，因此经济实力的提升速度相较于女性其他生命周期阶段要快得多，因此在注重安全性的同时，可以适当考虑配置一些激进型的理财产品来博取更大收益。”
“例如股票型及混合型基金，可以考虑基金定投的方式。在适当时候介入相关基金，以中线眼光进行投资。”
“就银行理财产品而言，这一阶段的女性也完全可以考虑在参与低风险稳定收益理财产品的同时，以适当比例资金和组合投资的方式参与一些相对高收益的理财产品。”在控制风险资金比例的前提下，不妨对股市、外汇、黄金的相关理财产品都有所尝试，选择最适合自己个性与偏好的市场。
而女性一旦步入三口之家，则应当在理财计划中考虑更多的内容，例如子女的成长和教育经费、老人的养老医疗保障以及夫妇的健康经费等。一般而言女性的收入和事业的高峰期相对于男性较短，这时候的女性在理财产品选择上又当趋于相对稳健和专注。
“保险产品的比例当有所加大，而且应专注于子女成长保险以及老人养老保险等方面。而在一般理财产品的选择上也应该有较大比例投入保本型基金和保本型银行理财产品之中。另外如某些银行信用卡产品针对女性一些专属疾病赠送健康保险，这也不失为一举多得的理财方法。”上述理财规划人士表示。
“国债或者货币市场基金这类风险较低的产品现在都应该纳入家庭主妇的视野之中。因为这一阶段女性需要兼顾的事情太多，不宜再大举消耗精力去寻找和执着于那些高风险高回报的产品。”
蔡臻欣
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