女性理财：要面包也要玫瑰

　　3月8日是全世界女性的重要节日。自从1908年纽约市的妇女游行并提出著名的“面包与玫瑰”口号以来，至今已过去整整一个世纪了。“面包与玫瑰”分别象征经济保障和生活品质，这是女性世界两个永恒的主题。

　　不过，有社会学家指出，虽然现代女性的自主意识在不断加强，妇女的社会地位也在不断提高，但是社会中各种措词和影像仍然具有无法抹去的男性主义色彩，反映的是男性的思考方式和行为规范。

　　拿金融产品举例来说，金融企业在设计和推广产品时，一般不去考虑其性别差异；在讲述产品特征时，也一直使用“理性”、“客观”等近男性化的说辞，来分析人们的经济行为和偏好。虽然有少部分的产品名称表达上是为女性定制，可也经常只是在普通产品上附加几项女性专用的消费功能而已。

　　投资理财的主要意义是资产的安全和增值，因此它与人们的收入状况与风险偏好息息相关。而男性与女性在这方面的最大不同是收入周期的差异。正如女性的关注点是“面包与玫瑰”，男性更关注的可能是荣耀和权利；当女性逐渐将更多的精力转移到家庭中时，男性仍然“沉湎”于事业。此外，根据我国现行的退休制度，女性退休的年龄也比男性要早。因此，从男女性的整个生命周期来看，女性的收入和事业的高峰期相对较短，也更早来临。因此，用无差异的投资理财产品把男女性的财产“混”在一起规划安排是不恰当的。

　　以基金产品为例，虽然各大基金公司在投资者教育中强调在人的不同年龄阶段应该选择不同风险收益比的基金，并且还有股票投资比例随年龄逐步降低的生命周期基金，但都没有将男女按性别加以区别。在目前市场上不同风险收益类型的基金产品已经足够多的情况下，女性投资者完全可以在大堆的基金中，挑选出适合自己的资产组合。也就是说，根据女性收入和事业高峰期较短和较早的情况，女性投资者应该更早地构建稳健型的投资方案，也即适当地减少股票型基金的投资，增加债券型基金的持有比例。稳健的资产流动性较好，方便有更多消费需求的女性提高生活品质。对女性而言，资产安全和经济保障更为重要，女性不必像大多数男性一样乐此不疲地追求财产的增值。(蒋 兴)

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