购买银行理财产品切莫陷入“预期收益”误区

　　新华网重庆2月29日电(记者 程正军) 近年来，花样不断翻新的理财产品成为各家银行吸纳储蓄、争取客户的重要手段，因此，一些银行在销售中片面夸大产品收益、对风险提示不够或避而不谈的情况并不鲜见，由此引发的负面效应已经显现。为此，重庆理财专家提醒，投资者购买银行理财产品时应仔细阅读各项条款，特别要了解实现高收益的限定条件，不要陷入“预期收益”误区。

　　重庆理财专家说，银行理财产品的风险尤其是结构性理财产品的风险，投资者一般很难看出来，对产品的设计原理更难准确理解。这就需要银行销售人员多做说明解释工作，需要产品说明书以醒目的位置和字体提示风险。可是，记者在重庆市几家银行网点取阅部分产品说明书，看到的是，产品说明书最突出的部分都是产品的“优势”“预期收益率”之类的介绍，风险提示大都放在文尾或背面，且不醒目；银行销售人员在介绍和推销产品时，对产品的风险也多半是轻描淡写。

　　据有关机构调查，当前在投资者关注的银行理财产品各项指标中，最被关注的是产品预期收益率，占比达22%；第二位被关注的是产品投资标的及风险程度，占比13%。记者在采访过程中也发现，有的投资者看到预期最高收益率，就认为是最终收益率，甚至不仔细看合同就购买了产品。有的投资者则对理财产品合同中有关保本保收益的条款特别看重，认为这个要素最为关键。但是，理财专家说，银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率；而且现在的银行理财产品大多数属于不保本型。

　　为此，重庆理财专家建议，投资者在购买银行理财产品之前应仔细研究相关条款，并结合自己的资金状况、年龄和风险承受能力等做好投资组合，不要陷入“预期收益”误区。首先，要明白预期收益不是实际收益；其次，银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定，因此在购买理财产品之前需要认真阅读产品说明书。最后，关注理财产品所募集资金的投资方向，即银行会把资金投向哪些方面，因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关。