吸储压力升高 银行推特色储蓄缆客户

　　近期，随着银行间拆借利率不断走高，一些商业银行，特别是中小商业银行面临不小的吸储压力。来自上海银监局和央行上海总部的数据显示：上海商业银行储蓄存款出现有金融监测记录12年来首次负增长。在这样的背景下，一些特色储蓄产品也相继问世。与基本的银行存款产品相比，特色储蓄的付息方式更加灵活，并通过附加服务的方式给予了存款人更多的便利。

　　定期存款可自动转存

　　2月19日国家统计局公布的统计数据显示，2008年1月份CPI上涨7.1%，创下了11年来的新高，此前稍微平息的加息预期也再度抬头。而每逢加息，存款人便要面临一次定期转存的两难选择。不去转存，存款收益会遭受一定的损失；去办理转存，又要花费不少的时间和精力。而光大银行近期所推出的“阳光加息宝”业务，则可以为存款人自动进行定期存款的转存业务。

　　据光大银行上海分行个金部的工作人员介绍，开通了“阳光加息宝”业务后，存款人不再需要到柜台，系统便会自动进行判断。实际存款天数小于智能转存天数的存款，银行系统将在利率变更日当日自动将原存款销户，同时按照原存款期限以利率变更日为起息日重新转存。反之，如果实际存款天数大于或等于智能转存天数，转存不会给存款人带来额外收益，则保持原存款账户不变。

　　金条、基金当利息

　　同样是存银行，获得的利息收益不是到期支付的现金，而是银行预先支付给你的金条或是货币基金，在保证本金的同时，作为“利息”的金条和货币基金也可以钱生钱、利生利，计算下来，这种特色存款的收益对于存款人来说确有优势可言。深发展所推出的特色存款业务“基抵利”、“金抵利”业务就是以此为原理，在传统储蓄业务上发展出的新型理财产品。

　　据介绍，如果在深发展的营业网点申请开通“个人基金理财账户”，并存入一定金额的保证金，根据深发展的产品说明，保证金的起点金额为5万元人民币，并以1万元作为单位向上递增。那么深发展将按照这笔资金的存期所对应的定期存款利率，支付给你一笔相应的货币市场基金。以目前的一年期存款利率4.14%来计算，假如你存入一笔期限为一年，金额为5万元的保证金，那么银行将按照扣除利息税后的利息所得50000×4.14%×（1-5%）=1966.5元，将这部分资金所对应的博时货币市场基金的份额，在T+2个工作日内转入到你的基金账户中去。

　　同时，在理财账户期限内，如果有资金需求的话，存款人也可以随时选择赎回货币基金，也就是说将预先支付的利息变现，用于其他的用途。因此，“基抵利”通过对于传统定期存款利息支付方式的变革，在确保客户本金安全的基础上加入理财概念，通过货币基金的形式提高了存款人的实际收益率。

　　不过，“基抵利”产品门槛设置得较高，最低投资额为5万元，同时以1万元作为单位向上递增。同时，对于本金的流动性，深发展也设定了较高的限制壁垒。如果产品未满投资期，需要提前支取的话，存款人需要支付本金8%的违约金。

　　对于存款人来说，“金抵利”的存款方式，在保障本金安全的同时，以金条形式支付的利息收益不仅高于普通定期存款的收益，如果黄金价格上升，存款人还有可能获得更高的收益。当然，深发展也为获得金条的存款人提供回购渠道。

　　旅行储蓄附加增值服务

　　到境外旅行时，旅行支票可以为我们提供不少的便利，而兴业银行深圳分行所推出的“旅行储蓄”则是在普通储蓄业务的基础上，为存款人增加了一系列的旅行便利服务。

　　据悉，旅行储蓄是兴业银行深圳分行联合太平洋保险、中国捷旅订房集团深圳公司一起推出的一项特色储蓄业务。如果存款人在兴业银行深圳分行的网点办理一年期的定期存款业务，便可以享受到太平洋保险公司所提供的一年期的保额为10万元的“旅行安全保险”。与此同时，旅行储蓄的存款人还可以获得捷旅订房公司提供的一系列旅行服务，其中包括3至7折酒店订房优惠、预订机票特价出票。而订房、订票同时还享受积分现金红利返还，每订一夜酒店或订一张机票，各积分10分，积满200分返还现金红利200元人民币。

　　据了解，旅行储蓄以1万元为最低投资额，获得的旅行保险保单以1万元的定期存单为1份，多存多保，但必须是1万元的整倍数。在办理定期存款业务时，工作人员会将旅行储蓄保险连同存单一并交给存款人，保险责任从存款次日开始发生效力，存款到期，保险责任也到期。（尹娟）