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2008年理财宝典:稳健型基金+万能险http://www.sina.com.cn 2008年02月22日 07:42 都市快报
吴小敏 泰康人寿浙江分公司高级理财师毛礼峰: 2008年理财:稳健型基金+万能险 2008年股市震荡加剧,盲目投资股市风险较大,应该对资金合理安排,实现资金在尽可能小的风险之下实现保值增值。 泰康的理财专家建议,年终奖作为大笔的额外收入,除支付春节各类开销后,应该合理规划,关注保值增值。假设你手头刚发了5万元的年终奖,除了留1万元用于节日开销外,其中2万作为中期投资,可选择稳健型基金,比如仓位较低的配置型基金或混合平衡型基金,虽然今年的股市震荡会加剧,但机会还是存在的,剩下的2万元可选择投资型保险作为长期投资。虽然分红险、万能险和投连险都被称为投资型保险,但我们建议选择设有保底利率的万能险。 万能险保费分为基础保费和追加保费,在扣除相关初始费用、保单管理费和风险保障费用后,进入个人账户,参与保险公司资本运作投资理财。个人账户的资金由保险公司代为投资,投资利益上不封顶、下设最低保障利率。万能险产品的保底利率,低的为1.75%,高的达到2.5%。投资收益每月结算,并且按月复利滚动。万能险之所以称为“万能”,缘于投保者在投保后可根据不同阶段的保障需求和财力状况,调整保额、保费及缴费期,确定保障与投资的最佳比例。 相关产品:泰康人寿“卓越财富”终身寿险(万能型) 投保人确认投保该款产品后,所缴纳保费在扣除初始费用、保单管理费和风险保障费等相关费用后,进入个人万能账户。该险种承诺前五年保底收益2.5%,2005年下半年上市以来每月实际投资效益稳步上扬,2008年2月1日公布的1月实际年投资收益为5.8%。 投保实例:张先生,28岁,投保泰康人寿“卓越财富”终身寿险(万能型)。基础保费5000元、追加保险费15000元,连续缴纳10年。拥有保障:60岁前身故重疾保障10万,60岁后调整为2万,65岁后调整为5千。个人账户运作:累计价值到65周岁时达到715365元(按中档红利演示,不能理解为对未来收益的预期,实际投资收益可能高于或低于演示收益水平)。 相关报道:
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