理财要不要依靠理财师

　　宗学哲

　　中国人的防范心理是最强的，可能是怕露富等心理，目前多数中国人都“关门理财”，几乎不听理财师的任何建议，“我自己是最好的理财师，赔钱我乐意！”然而也有些人则过于相信理财师，他们往往对理财产品不太了解，完全依赖理财师，“你让我买什么我就买什么”。但当收益一旦达不到要求，这类客户反应是最强烈的。

　　前段时间去香港学习，发现香港市民买理财产品时，一般先要和理财师交流很长时间，甚至跑好几趟银行才买理财产品。而内地的市民则要么在家里研究报纸的广告，看好了直接到银行去买，要么到银行咨询，聊不了几句，连要买的产品是什么样的运作原理都没有弄懂，便直接买。有位老先生，到银行买基金，工作人员问他买多少，他说：那来5万块钱儿的吧！像在农贸市场上买菜一样，太随意。买件几百块钱的衣服和鞋子还要转半天，买几万甚至几十万元的理财产品怎么能在几分钟内作出决定？因此要提醒大家，今后在买理财产品的时候一定要先和理财师沟通一下，对产品了解之后再作决定。

　　当然，中国的理财业务起步晚，中国的理财师队伍还比较年轻，个别理财师自己连基金都没有买过，就去推荐别人买，谁能相信？因此，理财也要选好的理财师。

　　一、尽量选择“品牌”理财师。应尽量选择知名度高、有一定影响力的理财中心或理财工作室，因为这里一般汇集了银行的精英理财师。另外，选择理财师还可以按照“从高到低”的原则，一般情况下，市一级的理财中心要比区县一级的水平高。

　　二、选择理财业务比较成熟的银行。各家银行由于理财业务起步早晚不同，在理财产品、理财人员配置上差距较大，所以最好选择理财业务相对比较成熟的银行。

　　三、学会和理财师沟通。几乎每位客户与理财师见面就问：“你们能让我的钱实现百分之多少的年收益？”显得非常急功近利。理财不是投机，其内涵不单是一年收益百分之几，而是增值、保险、子女教育、养老等多项内容的综合规划。所以和理财师打交道，要注重说明自己的财务状况和远期理财需求，好让理财师有针对性地进行设计规划。

　　值得指出的是，理财师的建议仅是家庭理财的参考，个人可以根据建议适当调整。一定要树立自我理财意识，树立三本原则：本钱，本事，本人。即有本钱，有理财的本事，然后本人参与理财。

　　作者系光大银行青岛分行首席理财师