再婚家庭理财贵在增值

　　漫画/唐果

　　主角　人到三十再婚 重建家庭

　　张先生今年35岁，在某公司担任部门经理，月收入约5000元，每年有约30000元的年终奖。目前有银行存款10万元，还有现值8万元的股票，拥有一套市值65万元的自用住房，单位有社保。张先生两年前离异，三岁的儿子由他抚养。今年张先生与现任妻子组建了一个新的家庭，妻子33岁，月收入约2500元。目前家庭每月支出约3500元，余钱全部存在银行。

　　目标　三年后买车为小孩攒学费

　　张先生计划在三年内购置一部10万元左右的汽车，而小孩三年后也将上学，须准备3万元赞助费，购车和小孩上学后生活支出将上升到每月6000元，张先生向理财师请教如何打理手中的钱才不至于造成经济压力。

　　支招

　　资产有效增值 避免财务压力

　　招数一：股票获利清仓

　　由于张先生无投资股票经验，且自身风险承受能力较低，建议将手中现有8万元的股票清掉。不过，在股市大跌中不宜出货，可在反弹行情中趁机及时抛出手中股票，不宜继续逗留。

　　另外，张先生需保留满足家庭三个月生活需求的流动资金，以备不时之需，建议从现有存款中拨出一万元作为家庭应急备用金，这部分资金可以货币市场基金形式持有，需要时可随时赎回。

　　招数二：用年终奖构建家庭保障体系

　　以张先生目前的情况，儿子尚小，妻子收入又不高，张先生是目前家庭的主要收入来源，张先生目前仅有社保保障，尚未购买其它商业保险，建议给自己购买足够保额的人寿保险和重大疾病保险，防止因自身出现意外而导致家庭经济支柱坍塌。人寿保险保额应至少能覆盖儿子未来的教育费用及长大成人所需的生活费用，重大疾病保额至少20万。张先生每年有较为稳定的的年终奖收入，可从中拿出一部分来作为保险费，这部分支出以不超过年终资金收入的30%为宜。

　　招数三：基金定投为儿子积累教育金

　　张先生家庭目前除去每月基本开支后尚有4000元结余，这部分资金可选择三年期的基金定投，通过长期定期定额投资降低风险，同时聚沙成塔，获取较好的收益。三年后家庭开支增加，每月结余减少，但仍然可以用基金定投方式将每月结余积淀下来，作为未来儿子教育费用的储备。

　　招数四：其余资金稳健投资

　　张先生在拨出家庭应急备用金后，尚余9万元存款，加上8万元股票，有十几万的闲余资金，足以应付未来买车及儿子上学的赞助费用，不过这部分资金应进行合理投资增值，但不宜冒太大风险，稳健为宜。每年的年终奖金结余也应合理投资增值，以抵御通货膨胀。这两部分资金可三分天下，除拿出30%投资封闭式基金，30%投资可转债外，其余40%可投资低风险类投资产品，如债券型基金、万能险等。

　　(鸣谢太平人寿理财师林丽萍提供案例)