赚钱消费两不误 年终红包增值三法则

　　时报记者 袁峰

　　随着春节的日益临近，不少上班族都拿到了丰厚的年终红包，正喜气洋洋地盘算着“年终奖”的消费计划，也有很多人为这一大笔钱的保值增值犯了难。理财专家建议，面对春节前大盘的宽幅振荡，尽管很多基民投资经验尚浅，但仍有不少成熟的投基“原则”可以遵循，投资者不妨考虑依照进行新年的投资规划，将这笔额外收入部分借助基金投资来战胜CPI，分享中国经济高增长所带来的收益。

　　法则一：根据自身年龄选择资产配置比例

　　多数机构投资者认为，A股市场今年有可能取得一定的正收益，但与前两年实际取得的收益率相比，将出现大幅下降。同时投资者所承担的风险将会比过去大得多，短期资金或风险承受能力较低的投资者需要特别谨慎。理财专家建议，积极型投资者仍可根据个人情况保留适当的A股股票或股票型基金的仓位，但也需适当增加债券型基金等低风险产品配置，以降低个人资产组合的整体波动。

　　据介绍，成熟的海外市场有个简单的投资原则是，投资者的年龄就对应其个人资产中应该配置稳健型产品的比重。对一个三十岁的年轻人，追求成长，个人资产配置中，高风险产品的比重可以达到七成，但也应该保留30%的稳健型产品如储蓄、债券、债券型基金等；一名七十岁的退休者，要的是稳定、平安，合理的资产配置中，高风险产品投资不超过三成，70%以上的钱应该投资于低风险的稳健品种。

　　法则二：参考机构数据选择优质基金公司

　　据了解，截至2007年末，基金公司投资能力排名目前已经出炉。WIND资讯、银河证券、晨星、理柏等市场第三方统计机构大多数的统计数据无疑也为投资者提供了重要参考。来自Wind资讯的统计数据显示，以中邮、友邦华泰等为代表的基金公司的整体投资能力排名，在2007年均出现显著的大幅提升。专家建议投资者在选择基金产品的同时，也要多多关注基金公司，尽量选择那些股东实力雄厚、公司治理规范、整体投资能力较强的基金公司旗下的产品。

　　法则三：依据承担风险选择定额定投

　　对于投资者在节前申购基金应该如何适应自身需求并规避风险，理财师建议，对于领固定薪水的上班族、未来某一时点有特殊资金需求者、不想承担过大投资风险者来说，采取定期定额方式来投资开放式基金不啻为好的选择。

　　友邦华泰稳本增利基金经理汪晖也认为，长期持续的定期定额投资方式能够帮助投资者规避部分基金净值波动带来的风险，获得长期持续的稳健增值。一方面, 定期定额投资可以降低风险。定期定额投资由于是分段吸纳，不仅在基金净值下跌的时候可以让投资者以较低的价格买入更多数量的基金，还可以减少已持有投资的损失。另一方面,定期定额投资的可取之处在于“纪律性”，避免盲目追捧。

　　投资推荐 过年不妨给小孩送“教育金”

　　针对日益高涨的教育学费，信诚人寿特别为出生30天至10岁的孩子设计了“未来有数”保险计划，由“未来有数”两全保险和信诚附加投保人豁免保险费长期重大疾病保险组成。

　　与以往各公司多以保障功能为主的少儿险不同的是，这款保险以孩子的教育需要作为考虑重点而推出。这款保险产品让被保险人在高中、大学的7年间，每年都能领到一定的教育金；每年还可以现金分红；合同满期后，还有一笔特别奖励。据介绍，该保险特别的地方是其“豁免功能”。若孩子的父母作为投保人，遭遇不幸或患重大疾病后，可以不用继续缴保费，保单仍有效，直至21岁完成相应学业。

　　时报记者 袁峰 通讯员 区广洪

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