理财悲喜录

　　文/蔡怿

　　我家的理财经历了一个从无到有的过程。和中国传统的百姓人家一样，我的父亲母亲是工薪阶层，辛辛苦苦工作了大半辈子，总算住上了单位的房改房，手头也有了一些积蓄。但是老一辈人的投资观念终归较为保守，每月有了闲钱就存入银行，以为这样就万无一失了，等于进了保险箱。而且父亲生前对股市相当排斥，因为他看着公司里面那些同事在股票投资上稍有盈利就眉飞色舞，一旦亏损就垂头丧气的，心中就充满不解和反感。所以父亲在世时，我们一直都和证券投资甚至是普通信托理财无缘。

　　固守

　　记得小时候，老妈上街总会拖着我这个“小尾巴”，去银行办理“贴花储蓄”——有12个格子的那种，每月存一些钱，就拿着一张花花绿绿的纸片贴在格子上，存折上面好像还印着“储蓄光荣”之类的字样。那时候的“贴花储蓄”还是搞抽奖的。但是老妈的手气不够好，中过几个末等奖已经是很高兴的事情了。

　　在那个单纯的年代，妈妈还买国库券，长得很像人民币，上面也有阿拉伯数字，图案印的是一些飞机、轮船、火车等。妈妈告诉我那是“借钱”给国家搞建设。那时候虽然不懂为什么“借钱”给国家搞建设，但长得跟人民币很像，在跟邻居的小姐姐玩过家家时，就翻开抽屉找出来玩。后来被老妈知道，挨了好一顿痛打。

　　那时候的利率还是很高的，听老妈回忆大约有十几个百分点，还搞过一阵子保值储蓄。之后，利率不断的下调，而且后来还开征了利息税。但是不管外面因素如何变化，我家的理财方式还是固守银行储蓄那一亩三分地。

　　转机

　　直到我毕业之后开始工作了，从同事那里了解到，有银行开办一种与券商合作的理财产品，年收益率还不错，有10%。那时父亲已经故去了，家里主心骨就是老妈了，偶尔我也能说说意见。回去这么一说，老妈将信将疑，有这种好事？第二天捧着存折和身份证就去银行了，签了一张合约，就算办好了。合同里面约定一年后直接去券商那里清算。

　　过了波澜不惊的一年，我陪着老妈去券商那里打印取款单，接过单子一看，老妈甭提多高兴了，手里拿着取款的单子直乐。10%的收益按现在时髦的说法“跑不过刘翔，也跑过CPI了”。她一高兴又签了一个信托计划。

　　基“缘”

　　结识基金来自一次巧合。有次过年去给舅舅拜年，谈话时舅妈说起在银行买的“融通新蓝筹”基金，收益率有20多个百分点，我们听了大冬天的直冒热气。随后我带着两个月工资在老妈的大力支持下去银行排队买了人生中的第一只基金——“易方达平稳增长”，这只基金当时在厦门银行代理的基金里创下了认购记录。当时我是冲着那个广告去买的——“生命需要阳光”，经理的名字也很好听——江作良。一个完美的金色梦想，多灿烂啊，还送了我一张精美的书签。不过宣传单上标注着“投资有风险”的字眼，我事先跟老妈说好，咱们目标定得少点，别太贪心，10%就好了……就我们这样盲目的投资，居然很轻松地实现了目标。

　　很快，我就开始怂恿周围的同事一起买基金，然后是我的女朋友，小妮子不肯啊，死磨硬泡，愣是没能把她的存款从银行挖出来！没过了几个月，基金的寒冬降临了，我乐不起来了，大部分基金似乎进入漫长的“冬眠”状态，净值也降得成畸形，大部分跌到面值1元以下。我周围的同事都不知道怎么办才好，大家就都没去管了。我看看8毛多，挺便宜的，又买了一些，谁知又跌了，没敢再出手。

　　再过了几个月，我那段长跑的恋情跟我投资基金一样惨遭不测——心爱的人跑了，基金也一直一蹶不振。之后基金公司又推出一种货币型基金，不用手续费，账面永远都是1元，还一直分红，我心想这挺好的，赶紧告诉老妈。老太太不乐意，头摇得跟拨浪鼓似的，说我那倒霉的基金还没折腾够啊。我好说歹说，老妈总算给了我一些额度。我高高兴兴就去银行把“她”娶回家了——那时基金广告就是一个蒙着红头盖的新娘子。不过这新娘子可真是“小姐脾气”，账面的收益可不多。

　　第二年春天，也就是2006年，老基民扬眉吐气的时候到了，我的基金全线回升，我和同事们立马把手头的基金都“宰了”——赎回了，不受那个“冤枉”气了。但是每每有新的基金我们就去买，到了心中预定的目标就赎回。就这样折腾下来，收益率并不高。