家庭财务状况分析

　　王小姐个人资产负债表

　　（单位：万元）

　　资产 金额 负债 金额

　　存款 12 贷款 10

　　基金 6

　　住房 120 净资产 128

　　合计 138 合计 138

　　从资产负债表上可以看出，王小姐工作近十年来财富的打理和积累还是比较有效的，目前个人净资产总额已经达到128万元。作为单身女性最主要的房子问题，王小姐在3年前就已经独立解决，而且贷款仅余10万元。这对相当多的同龄人来说，实属不易。

　　王小姐的资产类别中，房屋占到绝大部分比重，不过这也是普遍现象，属于正常状况。在其金融投资资产里，投资基金的总额是存款的1/2，这并不是一个恰当的投资比例，需要做出调整。非常好的一点是王小姐购买的基金都是指数基金，这两年里，恰好碰到涨幅巨大的牛市，收益率最高的就是指数型基金，因此王小姐应该获利丰厚，这也反映出王小姐的投资策略比较正确。

　　另外，相对于收入而言，王小姐每月日常支出较少，为4000元，60%的钱可以积存起来或进行各种投资，这样良好的理财习惯，是她目前拥有较多净资产的重要原因。旅游和赡养父母，都是保持身心健康和使生活充满意义的必须支出。