08理财热点：黄金期货成新宠 养基收益恐降低(2)

　　外资银行将给投资者带来哪些机会呢？笔者在恒生银行(中国内地)的网站上发现，在“投资”这一项下的品种有“外汇、股票、指数”多种挂钩产品，而恒生银行注明了这些产品是“保证投资金额兼享保证回报”的。对于稳健型投资者来说，这些“外汇、股票、指数”挂钩产品蛮不错的。汇丰银行的代客境外理财计划非常多，同时提供多款挂钩不同海外基金的理财产品。投资者可以根据自身风险承受能力，选择相应投资风险和回报的理财产品……

　　点评：尽管外资银行“一对一的客户经理服务”、“24小时的客户服务热线”、“多款挂钩理财产品、代客境外理财产品”很是吸引人，但如果你的资产没有达到50万元人民币，那么就很难享受到外资银行的优越理财服务。

　　热点之———保险投连险收益率为94.5%

　　过去的2007年，保险理财市场一片红火。投连险借牛市扶摇直上，传统分红险力挽狂澜。受牛市行情影响，投连险这个源于上世纪英国的险种，在不到一年的时间里就由外资险企快速扩展到了京沪粤几乎所有的寿险公司。

　　所谓投资连结保险(简称投连险)，是指包含保险保障功能，并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。通俗地说就是融保险与投资于一身的险种。这种保险，其收益率较高赢得很多投资者的青睐。

　　资料显示，专攻投连险产品的瑞泰人寿截至11月30日其成长型账户的投资收益率为94.5%，收益率为所有外资寿险公司投连产品中最高；中意人寿投连险产品截至12月20日，其增长理财账户增长80%；信诚人寿从年初至今，该公司投连险产品中优选全债、稳健配置和现金增值的增长幅度较为温和，分别增长8%、25%和2%，而其成长先锋则增长了78%。

　　点评：投连险有两部分组合而成，一是终身寿险，二是账户投资。既有保障也有投资，适合偏稳健并且长期投资的人，对需要一定人身风险保障的客户来说，投连险是个不错的选择。

　　热点之———打新股收益率可能不如去年

　　在去年的牛市背景下，打新股类的产品是所有银行固定收益类理财产品中最好卖的。

　　在外企工作的白领李先生常在家自封“股神”，去年上半年，他拿着30万“闲钱”三次打新，可是居然全部零中签，搞得他郁闷不已。后来经朋友推荐，他买了中信“新年计划2号”和招行的“金葵花新股申购计划”两支“打新”产品，现在产品累计申购了近20支新股，其中不乏交行、中国平安等他梦寐已求的优质股，平均中签率超过0.8%，“听说同期网上平均中签率才0.3%。”产品在手里刚握了三个月，收益就蹿上了12%，让他欣喜不已。

　　点评：对于去年热卖的打新股理财产品，在2008年，其收益率可能不如去年这么高，投资者应该看到大盘股上市的数量较去年明显减少，新股中签率可能降低，投资者应做好调整。虽说打新股收益率可能没有去年那么高，但还有很多红筹股会在今年上市。作为基础产品，其收益率总会高过存款利率。