曝光拷问理财师的N个问题

　　四川新闻网-成都商报讯

　　在理财观突然苏醒的这两年，几乎每个人都能体会张晓白的愤懑，“那个该死的理财经理，给我推荐了一只基金，爬得比蜗牛还慢，我一赌气把蜗牛给卖掉之后，居然又变成兔子了，涨得比谁都猛。我怎么这么倒霉”。但从lisa的角度看，理财师在中国几乎是一份科普加挨骂的差事。她每天必须回答十多个类似的问题，并且要做出不伤害客户感情的解释。

　　“本着让双方省时省力的精神”，我们收集了理财师最常被拷问的N个问题———事实上，理财师被问到的问题远远不止这些。如果下面这些问题中有那么一个正中你下怀，也许你能得到正确答案之外的启发。

　　理财师lisa今天收到了一位客户的电邮：

　　lisa：

　　你好！

　　有个问题想请教一下，前天你通过邮件提醒我的基金科讯要封转开了，分红是指什么，回归到一块钱是什么意思？我要赎回还是继续持有？

　　还有，我不得不抱怨一下，这不是针对你个人的，可是帮我管理基金的同志为什么总是选到那么烂的基金，本来上个月还在第三名的，现在怎么又落后了，还没有我隔壁大姐的手气好，她全靠自己翻翻报纸买基金，今年以来已经翻倍了。但我定投的那部分为什么还不到50%的涨幅？要不我自己也随便买点好了，能体现一下专业人士的技能吗？

　　……张晓白（化名）

　　我有十万元 该买什么好

　　诸如此类的问题，理财师最需要花时间解释

　　我有十万元，投资什么好？

　　答：在回答之前，首先问问你自己：

　　1.十万占你资产多少？如果是全部，stop！傻子才把老本和盘托出。

　　2.这十万你多长时间不用？如果你打算下个月用这十万结婚，可别冒险激进，变化诡谲的市场可能会让你的新娘子神伤———万一亏损，你很可能必须放弃施华洛世奇的水晶皇冠而选择地摊货。

　　3.你受得了10%的亏损吗？或者更多？

　　在投资中，风险与报酬成正比，风险越大，报酬可能越高———这是一个投资常识，但人们在投资的时候却往往忘记。投资者对自己所能承担的风险有所了解后，还需要了解的是某种金融产品所隐含的风险有多大，然后，进行资产的全面配置，其中常见的有：投资工具组合、投资时间组合、投资比例组合。

　　我的股票该不该卖掉？现在买什么更好？

　　答：说到这个问题，其实大家的潜台词是问：市场未来行情怎么样？现在什么产品最好？其实证券市场的变化很难讲清楚，因为没有规律。在美国曾有一个试验，把人分两组，一组是股票专家，懂得什么曲线、阶段等，另一组是家中养猩猩的，分别给他们一笔钱去炒股。养猩猩的这一组，把各个上市公司的名字写成纸条，贴在墙上，让猩猩去掷标，猩猩不认识字，掷中哪个买哪个。经过三年试验，两边赚到手的钱不相伯仲，专家和猩猩的本领不相上下。为什么会这样？只能做这样的解释，做中长线问题不大，肯定赚，因为经济在发展，企业效益在提高。做短期运作，专家这组赚得适中，而赚得最多的是猩猩，赔得最多的也是猩猩，要碰运气，变化很大。

　　未来一个月能上7000点吗？

　　答：在股市中，多数个人投资者能够感觉到个人力量的渺小，而期待着跟随而不是完全独立地去思考和交易。很多投资者在压力下会变得不知所措。也请投资者们问问自己：如果市场暴跌，我们会是什么反应？是不是能够从容面对呢？

　　为什么没人关心最重要的未来20年，而去关注无足轻重且无法预测的下一秒？只有把握大趋势才能赢得投资，未来一个月是不是会涨到7000点，那又怎么样?你只要确信未来十年肯定会就行了。

　　我的基金已帮我赚到了100%，但隔壁张大爷赚到了120%，我是不是应该换只基金？

　　答：你怎么定义最好的基金？其实，这是一个永远也回答不了的问题。什么是最好的基金？涨得最快？跌得最少？次次排名第一？

　　要判断什么样的基金跌得最少，完全没有规律可循。对于投资者来说，追求最好的基金是永远也不能做到的。而客户需要做的就是选择一个表现得还行的基金，不要求最好，稳健增长即可。

　　我想买套100万元的房子，为此要把所有的股票、基金全卖掉，你觉得呢？

　　答：买房是好事啊，买到自己喜欢的房子，住在里面享受生活，这是多数人的愿望。我们总是在追求更好的生活品质，这不正是人生的一部分吗？当资产积累到了一定程度，房地产几乎是最适合的金融产品，能够获得稳定的收益，具有强大保值功能。

　　在此提醒即将买房的人，特别是第一次买房的人：买房前，慎重，让自己知道什么样的生活是自己想要的，明白买房对自己未来的影响后再决策。对于多数家庭来说，衡量房子是不是买得起的过程惊人的草率：看房，计算价格，看看首付多少钱，按揭20年每月还多少。然后回头看看自己的存款够不够首付，有没可能再找谁借些凑够。按揭的钱按照家庭目前生活是不是付得起，然后就买了。

　　对理财师来说，这么做是件危险的事：通常家庭按揭是按照当前收入水平计算的，两个工作不错的年轻人，一个月赚下15000元左右算不错了，省些花能够每月攒下约10000元。对于不少人，他们也许认为每月6000元或者再多点的按揭没什么。但是作为理财师，会担心一旦两个人中的一个开始收入降低或者失业，会严重影响生活质量。同时，按揭期间一些跳槽、创业的机会都将被错过。两个人如果多了孩子，就将面对更多的生活压力。而不是简单看当前个人的收入和看来不错的收入前景。说得不客气些：今天拿6000元以上的人们，请问问自己，如果现在自己是无业状况，有没可能3个月内拥有一份与当前收入相当或者更好的薪水？如果超越了自己的支付能力，在多了一套房子后也许才能体会自己不会因为一套属于自己的房子而增加幸福感。

　　以投资为目的的买房，应该评价一下个人资产的比例，看看是否让房子一项占了超过60%的个人资产。毕竟我国目前还没有开设遗产税，当有一天你留给后人价值500万的房子，需要他支付150万的现金作为遗产税的时候，就尴尬了。

　　存款利率甚至跑不赢CPI，现在存钱合适吗？

　　答：中国人对储蓄的偏爱历史悠久，但这个问题近期却频频被人问起，可见股市的火爆和高企的通货膨胀率已经让很多人改变了传统的观念，他们开始考虑彻底放弃储蓄。特别是年轻人，工资一到手就买几手股票是很普遍的做法，更不用说那些债台高筑的“房奴”和“血拼一族”了。现在，连街头小贩都懂得CPI这个概念了，存钱等于亏钱这个道理地球人都知道。那么，“负利率”就是不再存钱的理由吗？对于年轻人来说，只因为年轻，就可以不考虑存钱吗？

　　理财规划中一个基本的原则是手中要始终有能够维持6个月生活费的现金，这个原则不应放弃，即使在股市如此火爆的情况下。我们更进一步建议，每个月仍然要将最少20%的家庭收入进行强制储蓄。

　　强制储蓄不是要让你成为吝啬鬼，而是敦促你学会控制自己的欲望，这是一种美德，能让你更早的实现财务健康乃至财务自由。

　　最近有什么新产品可买？

　　答：求新的精神本来不是坏事，但是到了选择金融产品时，就应该小心些了。要看具体的投资方向，而不是盲目求新。草率的决定在一切都是好的时候，是不会有问题的。但是一旦有了风险，或者未能达到投资者的预期时，一般都会被扣上“这个产品不好”的帽子，被遗弃。

　　投资如同战场，在正确的时间、正确的地点打一场有准备的战斗和一场黑夜间疲惫的遭遇战，获胜的机会是不一样的。

　　噎死理财师的20个问题

　　1.投资会亏吗？

　　2.能给我推荐只最好的基金吗？

　　3.我上周炒的那只权证没了！你能告诉我它在哪里吗？

　　4.为什么我买的股票都在跌，为什么别人买的都在涨？

　　5.保险全都是骗人的吧？

　　6.为什么我总是在大涨之前把股票卖掉？

　　7.我怎么让钱翻倍？

　　8.基金跌到什么时候我可以买了？

　　9.基金跟公积金有啥区别？

　　10.是不是上市公司才能发行股票？

　　11.冬天做什么能赚钱？

　　12.华安保利（一只基金）会涨吗？

　　13.网上的跨行转账时我把开户行填错了，那边能收到钱吗？

　　14.Q币是不是货币？

　　15.从哪里可以看到我在银行买的基金？

　　16.请问春熙路有基金卖吗？

　　17.十万块钱存工商银行一年定期利率多少?二十万呢?

　　18.我多买点黄金首饰也是投资吧？

　　19.为什么我总是攒不下来钱？

　　20.有没有只赚不赔的炒股方法？

　　答案

　　为“是”的10个问题

　　1.买基金就是买成长性吧？哪只未来涨得快就投哪只，管它几块！

　　2.基金是长期投资吗？

　　3.我有7张信用卡，是不是多了点，应该注销几张吗？

　　4.买股票应该看基本面吗？

　　5.我已经有社会保险了，还需要商业保险吗？

　　6.网上买基金安全吗？

　　7.封闭式基金可以直接在交易所买卖吗？

　　8.炒股可以在银行开户吗？

　　9.我手中有只股票被套了，现在了解到这家上市公司其实很烂，我应该卖掉它吗？

　　10.理财是不是越早越好？

　　答案

　　为“不”的10个问题

　　1.现在市场特别火，我打算多申请几张信用卡，特别是额度高的白金卡，把钱腾出来买基金，这样做行吗？

　　2.从银行购买基金更踏实？

　　3.股票也是越便宜越好？

　　4.没钱就没法理财了？

　　5.我应该每天都查基金净值吗？

　　6.一只股票涨得好，说明有资金追捧，我是不是应该追高买？

　　7.别人推荐一只股票有并购概念，甚至能翻倍，我是不是应该多借些钱来买？

　　8.房价是不是永远会涨，而不会跌下去？

　　9.现在股市行情这么好，我是不是应该辞职在家炒股？

　　10.朋友又给我推荐两只股票，以前他推荐的多只还套着呢，该不该再听他一次？

　　我的股票为什么抛掉就涨

　　接下来的这些问题，则是不得不啰嗦几句的常见问题

　　问：我今年炒股特别不顺，有些我看好的股票拿了几个月就是不涨，刚抛掉就开始涨。你说我该怎么办？

　　答：先问自己两个问题：你确定手中拿着的那些股票是好股票吗？你确定买入的价格没有被严重高估吗？如果都确定的话，接下来要做的就是把电脑上的炒股软件删掉，看到、听到关于股票的新闻后，不要理会。一年之后，再看看这些股票的表现怎样。

　　问：我贷款买了房，还款压力随着不断加息而越来越大。现在股市行情好，我准备把每月结余的钱全部放在股市上，用股市上挣的钱来养房，这种办法可行不？

　　答：怎么感觉你是在拆东墙补西墙。要想清楚：别人赚钱了是不是意味着你也能赚到钱、去年买股票赚到钱是不是说现在买股票也保证能赚钱、在股市上的收益率能不能高于房贷利率？如果你确信，就投资吧。如果不敢保证，老老实实提前还贷。

　　问：我和我老公加起来的月收入有1000多元，我们想好好理财，有没有那种又便宜又没风险的股票或者基金，给我推荐一只？

　　答：想尽一切办法尽快增加收入，啥都别考虑买。

　　问：我已经在股市上挣了一些钱，想再挣十万元就收手。我是不是该狂赌一把？

　　答：如果你想在股市上挣一辆车，那你可能连裤子都会输掉，输得最惨的往往是那些急功近利的人。

　　问：我还没有入市，非常想入市，不过听人说股指会大幅回调，会跌到3000点，我想等真的回调到那个点位再入市行不行？

　　答：首先，股指不太可能这么大幅度回调。其次，即使回调，你能保证抄到底吗？如果你有些恐高，用小部分资金入市，控制好仓位就行了。不要认为自己真能预测出股市的走势。

　　问：我刚刚开始理财，现在有2万元放在股票、基金上，手上有10只股票、8只基金。专家说，不要把鸡蛋放在一个篮子里，这样可以分散风险，是这样吗？

　　答：天啊，你不会提着20只篮子去菜市场买2斤鸡蛋吧！

　　问：我的股票总是频繁换手，专家都说不好，可我就是改不了。当听到新的荐股时，我就要换票，我该怎么办？

　　答：没啥好办法。每换一次手并且判断错误，就扇自己十个耳光，使劲打，要有真正痛的感觉。对于自己的毫无主见，只有通过自虐的方式来长记性。

　　问：打算买一份保险，有的保险品种投资收益高，但保障额度小，有的没什么投资收益，但保障高。我该选哪一种？

　　答：选保障高的，想投资获益，你可以直接去买股票、基金。

　　问：我想认真研究一下投资，想多学一点这方面的东西，该看什么书籍呢？

　　答：买那些经典的书籍来读吧，别碰那些书名是什么“只赚不赔的炒股方法”、“保证让你赚100倍的金股”之类的书。有如此绝技在身，何必还写书赚钱呢。其实，最好的学习方法还是实际操作，当然要做好交学费的准备。

　　问：现在车越来越便宜了，想买车，可是停车费、油费越来越贵，该不该买车呢？

　　答：如果你真的特别需要，就买，如果只是为了炫耀那就算了。车是纯粹的消费品，会给你的财务带来一定的压力。当然消费品也可以转化为投资，如果你自己做生意，有个车很方便，也有利于你跟客户谈判。记住，在购买一件消费品的时候，要学会思考它的投资价值，这是成功理财的一个诀窍。

　　问：我该怎样建立自己的基金组合？

　　答：如果钱少，二三只；钱多，三至五只，分别涵盖股票型、平衡型以及货币市场型，根据你的情况调整比例。

　　问：我该在什么时候赎回基金？

　　答：基金的赎回需要考虑市场行情，当基础市场行情持续低迷并且基金的净值跌破你事前预期的水平，这个时候就可考虑赎回。

　　问：我应该买基金还是买股票？

　　答：如果你还采取这样的句式问这个问题的话，建议你还是买基金吧。

　　问：你给我推荐的基金明年还能赚一倍吗？

　　答：如果哪一个脑子进水了的理财师向你保证他给你推荐的基金明年还能赚一倍的话，你可以这么反驳他：喂！我需要的是每年平均12%的增长，不是偶尔某年的100%。

　　问：你还是给我推荐稳当点的投资吧，我老觉得拿血汗钱买这些看不见摸不着的东西（基金、股票），心里虚得慌，它们不如买房实在吧？

　　答：如果你愿意每天花十分钟的时间去了解什么是基金的话，也许你就不会感到心虚了。人对自己不了解的东西总是敬而远之，但如果你一生的主要目标是避免忧虑，那么你将永远贫困。据《钱经》杂志