看好明年投资环境 深圳年底未现提前还贷潮

　　本报讯（记者 左娟）今年连续6次加息，元旦后新老房贷客户都要按照新的住房贷款基准利率标准还款，一套住房的月供款普遍增加几百元不等，然而深圳各大银行尚未出现想象中的提前还贷热潮，专家分析这与银行策略、投资渠道以及深圳楼市多贷款买房投资客等因素有关，建议消费者理性还贷。

　　银行措施缓解房贷压力

　　今年从3月18日首次加息至今，5年期以上的住房贷款基准利率由年初的7.11%增至7.83%，5年以内的由6.75%增至7.74%.以贷款50万元、等额本金20年还清为例，去年底月供款3528元，明年元旦后月供款要3774元，20年还款总额就要多出6万多元的利息。从近几个月的深圳楼市来看，持续加息造成贷款买房成本增加，对非理性的购房需求已产生一定的抑制影响，而且新买房的客户都尽量选择更高首付。

　　然而，早前贷款买房的客户并不急于赶在年底前通过提前还贷来缓解月供压力，这与深圳各大银行新的政策有关。据了解，目前深圳各银行普遍提高了再抵押贷款的门槛，贷款买房者将房贷还清楚以后再要从银行贷款作其他用途，不仅资信审查更严格、获批条件更多，利率也不如房贷优惠，更何况现在可选择的投资渠道增多，所以很多客户抱着“可利用银行资金投资获利”的心态并不愿提前还贷。

　　同时，多家银行推出了防范利率风险的产品，如农行深圳分行新推出的“全额存抵贷”业务，贷款余额超过100万元的客户，若存款也有100万元以上，存、贷款利率就可以全额抵消，这样就化解了持续加息造成的还款压力。

　　投资客转售或出租房产

　　今年上半年深圳楼市炒风尤盛，有不少客户贷款购买了多套房产，现在却面临月供增长、房价下跌的双重压力，如今并无余款提前还贷，银行人士表示这也是为什么年底深圳未出现提前还贷热潮的重要原因。

　　宋先生除了自住住宅以外，今年3月、6月分别买了一套新楼，都是按揭贷款，现在月供近1万元，到元旦之后月供款将要超过1万元。他现在将福田区的三房单位装修了一番，中介估价大概可以3800元1月出租，离抵消该套房的月供还差1000多元；另外是一套关外的两房，升值前景并不看好，宋先生准备不惜原价出售，筹划着一部分房款用于生意上的急用，另一部分则用于提前还贷。

　　“尽管近几个月福田区房租价格普遍上涨了10%，但只要是近一年半内买的房子基本上都是租金抵不过月供，很难以租养贷，所以随着执行新利率的时间逼近，还贷压力迫在眉睫，很多贷款炒房只有选择降价抛盘。”满堂红福田区域总监说道。

　　专家建议理性还贷

　　在记者的采访中，也有房贷月供族表示：“不是不想而是现在没钱提前还贷，等年终奖发下来肯定就要补进银行了。”对此，农行深圳分行总经理主理寿永春预计：“即使到春节前也不会有很多客户提前还贷，一是投资渠道和银行措施的选择都多了，二是因为今年连续多次加息，有闲置资金的客户基本上已分批次提前还了。”他认为今年底并未出现提前还贷热潮是一种理性的表现。

　　“看好2008年投资环境，有好的投资渠道的客户，完全可以获利更多，建议不要提前还贷。”建行相关负责人说道，他表示银行方面明年也将有更多更优化的理财产品。“利用按揭贷款持有多套物业的客户，建议将地段较好的物业出租，以租抵贷，长期持有，而伺机转售的房款可用来提前还贷缓解月供压力。”

　　另据了解，基于对持续加息的预期，为吸引新的房贷客户，多家银行对提前还贷的政策更加放宽，例如民生银行推出了“无障碍提前还款”，承诺“客户可随时提出提前还款申请，五个工作日操作，且不收取任何违约金”。