投资理财：身陷四超谁能来救赎

　　“你不理财，财不理你”成了时下不少老百姓“鞭策”自己的理财格言，但道听途说、盲目投资的人也比比皆是，最常见的就是走入了“四超”的误区，即超负债理财、超风险理财、超心理承力受理财、超知识视野理财。您是否就身在其中呢？看看以下四位投资人的投资故事，您也许就会在投资前先打个问号了。

　　超负债理财：“负翁”还款叫苦不迭

　　投资人素描：小李是一个典型的“80后”，从来没有理财的概念。去年，他大学毕业后在国企就了业，每个月有接近5000元的收入。今年春天，小李买了一套价值55万元的房子，首付20万元，剩下的钱分20年还清，每个月还近3000元。自从买了房子，小李的父母就整天督促他少花钱，开始小李感觉不到压力，可时间一长，小李逢人便叫苦不迭，“就像每个月都被人抢走了3000元一样！”，小李现在减少了朋友聚会，手机坏了也不敢“妄想”买新的，房贷已经像一座大山一样压得他喘不过气。后来，小李听人说，月收入的1/3是房贷按揭的警戒线，超过此警戒线，将出现较大的还贷风险，并可能影响生活质量，小李为此后悔不迭。

　　周刊点评

　　“现在，房奴越来越多，建议消费最主要的就是量入为出，哪怕多还几年也不要让自己的负担太重，”建设银行青岛分行理财师沈晨友提醒，像小李这样的超负债理财一族，可以多关注一下银行的房贷产品，比如固定利率房贷、结构性固定利率房贷、双周供等，合理利用这些房贷产品也能减轻一定的还款压力。

　　超风险理财：盲目抢短线无奈“割肉”

　　投资人素描：刘先生今年32岁，在一家公司做到了中层经理，今年3月，攒了一些钱的刘先生打算买一套新房并看好了一套60万元的房子，打算首付30万元。刘先生先付了6万元定金，就等着半个月之后再付其余的首付房款。付完定金没几天，一直炒股的刘先生看到大盘飘红，又动了买股票的心思，妻子劝他先把首付房款付清了再说，可是过于自信的刘先生没有听，依然拿出20多万元投了进去想炒一把短线，没想到没过几天，大盘就开始剧烈震荡，刘先生一下子亏了7万元，由于卖方催促，原来只做长线的刘先生只好“割肉”，并从朋友那里借了钱凑齐了首付房款。

　　周刊点评

　　“做投资最注重的不是收益，而是现金流的管理，按照自己的风险偏好习惯进行理财非常关键，”沈晨友说，刘先生最大的失误就是打破了自己原有的风险偏好习惯，盲目进行高风险投资。综合最近股市的情况，建议炒短线的市民可将资金暂时投入风险较小的理财产品，如货币基金、银行理财产品等，此外，如果购买基金，在股票型基金和债券型基金之外，也可增加指数型基金平衡风险。

　　超心理承受力理财：买的产品不保底慌了神

　　投资人素描：老徐从50岁时才开始理财，之前他每个月都非常“保守”地把工资存进银行，赚取利息对很容易满足的老徐来说就是“额外”收益了。这两年，单位里很多人都开始炒股买基并小有斩获，老徐坐不住了，开始把目光投向各大银行的理财产品。在看了几家银行关于理财产品的宣传之后，赚钱心切的老徐锁定了一个年收益率10%的理财产品，到银行后，老徐匆匆签了协议交了钱，就等着拿额外收益的那一天了。一天，老徐拿出协议仔细一看就懵了，原来这个理财产品不是保底的，有一定的本金风险。老徐顿时觉得血压升高、心跳加快，“万一钱打了水漂可咋办？”慌了神的老徐赶紧到银行要求退钱。

　　周刊点评

　　“期望有较高投资收益，但又担心风险太高的投资者比比皆是，”中信银行青岛分行理财师王言飞分析说，投资者应根据自己心理所能承受的底线制订自己的理财计划，根据承受力的不同，不同年龄的人群应有不同的理财计划，比如四五十岁的人群，他们与年轻人相比往往难以承受较大的风险和动荡，可选择较稳定的投资方式。而对于年轻人来说，可采取激进型投资策略，在原有基础上逐渐增加股票、投资型保险、实业经营等风险较高的投资项目。

　　超知识视野理财：不习“水性”就下“股海”

　　投资人素描：王女士5年前就退了休，之前一直在一家事业单位做后勤工作。今年夏天，一向把炒股买基看做不是“正路”的王女士在几个老年大学同学的鼓动下也有点动心了。在请教了几个“老”股民之后，王女士开了一个股票交易账户，把积攒了多年的5万元钱拿出来投进股市。对王女士来说，每天去证券公司看“红杠绿杠”成了她每天的“功课”，可是说实话，王女士自己心里也很没有谱，一个月过去，5万元变成了4万元。王女士这时才把自己炒股的事告诉了女儿，女儿赶紧劝母亲清仓，并把4万元取了出来，“有时算账都糊涂的人怎么能去炒股呢？炒股前起码要学学相关知识吧，”女儿气得哭笑不得。

　　周刊点评

　　“对于没有投资知识的人，盲目理财无疑等于拿辛苦挣来的钱‘交学费’。”工商银行青岛分行理财师郇毅说，买股票之前最好先进行一段时间的学习，然后才能投入少量资金“试水”，如果没有经历，在行情看好时购买基金也是不错的选择，切忌抱有炒短线心态而盲目投资股票，难度大耗费精力不说，还很容易被套。

　　理财小调查

　　你进“四超”禁区了吗？

　　近日，记者针对以上所说的理财“四超”问题进行了小调查，调查显示，不少人存在“四超”的问题，而这些人中盲目跟风投资的不占少数。

　　在10位被调查者中，目前每月需要偿还房贷的有8位，主要以不超过35岁的年轻人为主，但其中也有两位是年龄在50岁以上并买了第二或第三套住房的人。“买房后还款压力一直比较大，正因为如此，我把股票清了仓，并打算通过基金定投进行一些稳健投资，”买房不久的徐先生说。在这些被调查者中，有一位被调查者有过因房贷压力过大，而将房子卖掉的经历。

　　此外，记者调查了解到，由于一些市民对理财产品、基金、股票的知识相对缺乏，进而造成对个人承受风险能力估计不足导致投资失败。10位被调查者中有6位市民表示，他们曾经跟随过别人进行股票方面的投资，且其中大部分人认为，一些时候的投资额是远远超过他们心理承受力的。“看到年轻人买股票，已经退休的我也跟着买了，就觉得跟在别人后头不会掉进‘沟’里，没想到买了以后碰到跌停我就受不了了，赶紧又卖掉了，但还是赔了不少钱，”市民张先生表示。