理财建议

　　【减法】整理家庭财务 精算日常支出

　　王先生家庭每月支出在4000元左右，差不多40%的收入都用于两个人的日常生活，总体感觉较多。尽管是新婚燕尔，但王先生家首先需要在控制家庭支出方面做好功课。

　　能够控制支出最好的办法就是清楚地知道4000元钱都花到哪里去了；而要清楚地了解钱的去向，最好的办法就是逐笔记账。建议王先生夫妻建立一个账本，每天花几分钟的时间做一下记录。这是家庭理财的第一步，也是至关重要的一步。

　　月底时，把“流水账”按照衣、食、住、行等科目归类，找出不应消费、过度消费的支出，下一个月起不再花这些“冤枉钱”。例如，在“食”这一项里不应当过多出现外出餐饮消费，不管是自己消费还是朋友应酬，都可以充分回归家庭生活，这样可以节约不少的支出，氛围和效果或许也更好。

　　总之，王先生夫妇应当认真记录、仔细审视，控制好支出，做好过“紧日子”的准备和决心。

　　【加法一】定投指数基金 博取较高收益

　　仅有一年的时间，对投资来讲实在太短，不可避免风险很大。选择基金投资实在是不得已而为之。好在定期定额这种方式使用平均成本法，能够在一定程度上熨平风险，可以算是王先生目前最佳的选择之一。

　　但需要提醒的是，想通过定投基金获取超额收益是不现实的。无论年收益是10%亦或15%，每月的投资额（每月节余）都应在4000元左右，1年后才能达到5万元的目标。

　　建议购买指数型基金或者股票型基金，每月购买2000元的基金，立即开始，坚持12个月。

　　【加法二】

　　寻找机会兼职 扩大收入来源

　　此外，能够改善家庭财务状况的另一个较好手段就是增加收入来源。建议王先生和妻子，充分利用自己的学业专长，在IT行业和文秘行业找到一份兼职工作，利用业余时间，多付出一份辛劳和努力，获取相应的劳务报酬。从而扩大收入来源，增加每月节余的额度，增加投资额度，更好的接近还款目标。

　　最理想的期望是：日常支出缩减成功和兼职收入增加，把这些增加的收入全额加入到定期定额投资中，结果会改善很多。

　　【加法三】

　　做好预算规划 避免意外情况

　　总的说来，王先生家产生这5万元借债的主要原因在于，没有做好并控制住房屋装修和结婚费用。而如果王先生没有提前做好节余资金的测算和规划，就可能导致其无法兑现一年内还款5万元的承诺。

　　因此，在进行大额消费之前，一家人必须提前做好规划，综合考量轻重缓急，量入为出并留出余地，才能避免意外。一般的规律就是首先保证必要的基本生活水准，然后做好负债管理，并购买保险解决后顾之忧，如果还有节余，则积极进行投资，实现多重人生目标。

　　另外因为有房屋贷款，建议王先生考虑购买大约70万元的定期寿险。