生活观察：百姓理财问题今年解决了多少

　　新华网成都12月12日专电(记者 周俏春) 存钱取款，转账支付，基金债券，甚至电费水费电话费……大大小小，咱们老百姓的日常理财行为几乎都是以银行为圆点的。2007年转眼到了年底，盘点今年银行方便群众、拓展业务的诸多“新政”，看看与百姓相关的理财问题解决了多少呢？

　　排队的烦恼——哎，他比你先到

　　回忆起今年夏天在银行发生的因排队而引发的被打事件，26岁的成都女孩陆露至今记忆犹新。因为交房贷月供时排队太长，排了半小时的陆露在接到男友催促的电话时，说了一句：“前面的人磨磨蹭蹭的，队还长着呢！”

　　正在柜台办业务的中年妇女也是排了半天才轮到，估计天热火气大，当即怒气冲冲地质问她说：“你说谁磨蹭啊？”言语不和，两人就推搡起来，中年妇女仗着个头大愣是搧了陆露一耳光。

　　虽然像这样因银行排队引发的冲突是极端个案，但百姓对银行排队问题引发的不满由来已久。从今年4月开始，面对银行日益突出的排队争议，中国

人民银行出台《关于改进个人支付结算服务的通知》，新政包括提高自动柜员机取款交易上限等7方面的具体措施，就改进个人支付结算服务、加强支付结算业务管理等对商业银行提出了明确要求，力求从制度上促进排队矛盾的解决。

　　各大商业银行也针对客户排队做了不少努力，如增加营业网点、分流不同需求客户，加快电子银行建设、合并对公对私柜台窗口等。据中国银行负责人介绍，银行网点个人业务高峰期主要集中在一季度和四季度，每月扣缴水费、电费、发工资日前后，寒暑假开学前后，以及近期基金申购、赎回的热销阶段；时间一般在每天10时至11时30分，下午3时至5时。

　　建设银行一位柜台工作人员告诉记者：“造成银行柜台拥堵的一个直接原因是，去年以来股市不断升温，我们受理的银证转账开户、基金开户等业务量成倍增加，特别是在基金销售首日，客户数量就猛增。在客户等候区，我们会提供报纸和饮用水等服务。有条件的银行插播新闻或娱乐短片，缓解急躁情绪。”

　　教师王亦佳说：“最近我家附近很小的银行分理处也安装了排号机，以前一直没有。而且根据办理业务金额的大小，设置不同窗口排号。基金也有单独的窗口，应当说银行为缓解排队还是做了一些实事。我们希望银行能从根本上重视服务质量，制订有效的应急预案，一旦超过网点的容量马上有相应的措施分流，在高峰时段多开窗口，错开工作人员吃饭与休息的时间。”

　　通存通兑，叫好不叫座

　　临近年底，银行间推出的“跨行通存通兑”业务使百姓们着实高兴。室内设计师林欢慕12月初准备购买心仪已久的新车，本想体验一把跨行“通存通兑”服务的方便，但是仔细一算账，要交200元的手续费不说，还得去开户银行申请开办。面对15万元的购车款，他最后还是选择了提心吊胆地取现金。

　　自今年11月19日开始，央行在全国范围内开通小额支付系统跨行通存通兑业务，首批14家商业银行当日即开通此业务，目的是实现银行网点的资源共享，有利于网点相对偏少的股份制银行。这意味着顾客不必在不同银行间再当存款“搬运工”了。

　　这项新业务开通以来，客户认同银行新政的良好初衷，但普遍反映“手续麻烦，收费过高”，各地反馈的情况是“叫好不叫座”：北京各银行跨行存取收费标准各异，办理地点不明确，便民业务收效甚微；山东率先试点一年，平均3个网点只有1个办过业务；在深圳，主动办理跨行通存通兑业务的市民非常少；重庆市区一些偏僻的网点根本就没开展这项业务。

　　成都小伙吴昊民说：“跨行通存通兑的手续费低则10元，高的话要200元，如果不是特别着急，我宁愿多走几步路去开户行办理，即使打车也花不了那么多手续费啊。”

　　针对客户的争议，银行方面回应称，收费由使用央行小额支付各级系统的费用、网点建设成本及客户流失成本等组成。

　　在互联网上，网友围绕这一问题的讨论十分热烈，普遍都反映商业银行支付给央行的系统使用费不应转嫁给消费者，商业银行之间的代理业务费用也不应由消费者来买单。希望央行协调各商业银行降低收费标准，把“好事做好”，真正让老百姓享受便利。

　　理财宣传　银行帮你把钱“分工站岗”

　　家住成都新光路的宁华近段时间来一打开信箱，除了收到信用卡对账单外，还经常收到银行寄来的理财新品的宣传资料。特别让她意外的是，生日当天还收到一家银行的短信，祝福之余还推荐了几种基金。

　　宁华说：“虽然也知道这样的生日祝福商业味较浓，但是能接收到实用的理财资讯，还是欢迎，毕竟我们平时很少有时间亲自到银行咨询。希望银行以后能多采取灵活方式介绍理财产品，让我们随时了解理财新动向。”

　　2007年以来，银行已日益成为理财市场重要推动力量，众多银行积极设计适销对路的金融产品，在丰富百姓投资渠道，满足百姓投资理财需求的同时，也带来了银行外延业务的快速增长，推动了整个行业的蓬勃繁荣发展。

　　据兴业银行负责人介绍，理财时代的到来，银行不仅要为居民提供传统的储蓄保值业务，更重要的是通过不断细分市场，区别不同的客户群体实施差异化的营销策略和理财服务，帮助客户把个人资产实现“分工站岗”，从基金、债券、保险、打新产品等不同理财渠道，分获收益，赢取复利。

　　2007年，招商银行承担了理财教育的重要角色，从今年9月开始，在全国巡回举办300多场理财讲座，向老百姓灌输健康的投资理财观念。“6000点以上，如何购买基金”“如何分散投资风险”……这些通俗实用的讲座，让普通市民汲取了不少营养。

　　不过，也有人面对铺天盖地的银行宣传不够理智，特别是一些理财产品的宣传手册对于预期收益宣传得过分诱人，还附有银行利用历史数据进行的“倒流测试”，投资者真正购买后才发现拿到手的“现实”回报往往无法达到“预期收益”，甚至存在不小差距。

　　俗话说试过方知水深浅，可是理财投资一旦入水太深，学费就交大了。普通老百姓用于投资理财的往往都是辛苦积攒的收入，他们希望银行能客观实际地推介理财产品，不要夸大或片面宣传。

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