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月收入千元家庭保本理财是关键

http://www.sina.com.cn 2007年12月12日 12:41 辽一网-华商晨报

  理财师:国家理财规划师 光大银行沈阳金城支行大堂经理 胡可欣

  付先生今年35岁,从事邮票生意,月收入约1万元;爱人32岁,会计,月收入2000元。

  付先生小孩今年3岁,家庭月支出3500元,有存款40万,无房贷、车贷,虽然生活还算殷实,但付先生夫妇都没有任何养老和医疗保障。

  付先生理财经验全无,由于多年经商,对于投资风险非常重视,希望对存款进行打理,理财希望将安全放在首位。

  案例分析:

  付先生家庭年收入144000元,年支出42000元,年结余102000元,且存款400000元,无负债,无任何养老和医疗保障,属中产家庭。表面上看财务状况良好,但财务结构却不尽合理。虽无负债,但保障严重欠缺。对于付先生家庭来说,首要需求是家庭保险,只有快速地把保险保障建立起来,才能为家庭下一步

理财打好坚实的基础。

  理财规划:

  1.保障规划:

  对于付先生家庭来说,首要需求是家庭保险,这样可以保证家庭在遇到重大意外事故时,仍可维持家庭生活品质。

  A.分红型养老保险同时附加意外、医疗、豁免等附加险种,形成一个综合养老保障计划,年缴保费10000元左右。

  B.夫妻双方还应购买重大疾病保险,发生不测时可保证家庭生活质量不会有太大改变,年缴保费5000元左右。

  C.小孩购买保险比较实在,可以早受益。购买15年期保险,年缴5000元左右。

  2.资产规划:

  付先生处于特定人生阶段,需要为购房、购车、子女教育、保险、养老、投资、财产增值等进行财务规划。因此,需要专业的理财机构提供个人理财服务。由于银行具有覆盖面广、产品丰富、渠道多样、服务专业等优势,使得银行成为个人理财的最佳渠道。由于付先生属稳健型投资者,可以银行

理财产品和偏债型开放式基金为主,合理配置资产实现特定规划。

  A.10万元投资于债券型基金,因其有10%左右的年收益,且有较稳定的现金分红,可满足于日常现金流支出的需要,更实惠,可长期持有,7~8年翻一番,可做养老资金储备。

  B.20万元购买银行的理财产品,如新股申购型基金产品,年收益在9%以上,资金安全且收益也很高。

  C.5年期国债年率也将近7%左右,可购买5万元。

  D.付先生工作性质不是很稳定,留出5万元,以

货币市场基金的形式存以备用的资金是很必要的。

  3.教育规划:

  付先生孩子虽小,但马上面临入托、入学的问题,及早准备,有备无患。每月2000元定期定投购买基金,不仅具有强制的储蓄作用,由于长期购买,本金相对较安全,收益较好。

  理财建议:

  1.为提高生活质量,可考虑每年全家旅游度假,费用可在30000元左右。

  2.孩子马上要入托入学,为方便接送孩子,可考虑为付太太贷款买辆轿车,月供可在3500元左右。(本报记者 龚文武)

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