理财产品提前权勿滥用

　　银行一般会设计惩罚性条款，提前赎回或终止要慎重考虑和计算

　　张女士最近才发现，她购买的理财产品中，有一些设有提前赎回权，有一些有提前终止权。她想问，这两个权利都有什么用处，何时行使比较好？

　　据理财师介绍，理财产品说明书上提到的“提前终止权”，客户一定要看清这个权利是赋予谁的：是银行还是个人投资者，或者双方都有。如果只是银行有这个权利的话，那么投资者就不能行使，而银行单方行使时，投资者也无法拒绝。从目前来看，银行使用提前终止权的产品，基本上产品收益都不太理想，银行为了防止收益继续下滑，才不得不启动。

　　“提前赎回权”，一般都是指客户拥有的权利。当

理财产品收益提前达到预期时，一些保守型客户想锁定收益，因此提前赎回。除了锁定收益这个功能外，如果客户急需用钱，也可以使用这两种权利。不过理财师表示，一般与利率挂钩的固定收益类产品不设提前赎回权。由于银行并不太希望客户使用这两个权利，因此在产品销售时会事先标明。对提前终止投资的行为设计一定的“惩罚”性条款。如收取提前赎回费、一些保本

理财产品不对资金进行保本等。所以想提前赎回时，要先计算一下成本，避免因提前赎回对投资造成损失。

　　本报记者 伊晓霞 实习生 孙蕴佳

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