传统房贷产品外的多样化选择

　　⊙本报记者 金苹苹 实习生 崔君仪

　　目前，为了满足贷款人多样化、复合化的贷款需求，各家银行纷纷进行创新，设计出不少特色产品，可供贷款人在传统的“等额本金”和“等额本息”还贷法之外，有更多选择。

　　“双周供”：深发展提供该产品，将贷款还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。本金还款频率加快，节约了客户对银行资金的实际占用，减少利息支出，缩短还款期限。

　　“轻松安居贷”：交行提供该产品，客户可将整个还款期限分成两部分，第一阶段最短1年，最长3年；第二阶段为整个还款期限的余下部分。客户可自由确定第一个还款阶段归还的本金金额，最低100元，余下的本金则在第二阶段偿还完毕。总还款额略多于普通的还款方式，但在贷款初期减少还款金额。类似的产品还有上海银行的“宽限期房贷”， 在合同约定的一定时期内，借款人只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。

　　“接力贷款”：农行提供该产品，按现行规定，若父母作为借款人的年龄偏大，其可以办理的贷款年限较短，月还款压力较大，此时可以通过指定子女作为共同借款人来延长还款期限；作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但目前收入偏低，按现行规定可贷金额较少，可以通过增加父母作为共同借款人来增加贷款金额。

　　“固定利率房贷”：目前，包括光大银行、中国银行、招商银行、建设银行、农业银行等多家银行均有此类房贷产品。市场上主要提供3年期、5年期、10年期三种品种，但各银行在利率和品种上略有差异，在具体执行方面各家银行也各有特色。招行对于申请固定利率房贷五年期以上的客户，可以分“2年+3年”或“5年+5年”两段的结构性固定利率。中行则提供“3年期或5年期+加期权”的固定利率方式。

　　“气球贷”：深发展提供该产品。其是一种将利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还的全新还款方式的房贷产品。将一笔长期贷款拆成连续几期的中短期“气球贷”，在循环授信的背景下，贷款人可同时享受到短期贷款的低利率和长期贷款的低月供。

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