三类人不宜提前还贷

　　据新华社电随着房贷利率连续上调，许多贷款者选择提前还贷。日前，相关专家表示，提前还贷缩短贷款期限会更省钱一些，但贷款者不应盲目随大流，有三类人不适合提前还贷。

　　据了解，目前提前还贷的主要有五种方式可供选择。第一种为提前还贷，将所剩贷款一次还清；第二种为部分提前还款，月供不变，缩短还款期限；第三种为部分提前还款，减少月供，还款期限不变；第四种为部分提前还款，减少月供，缩短还款期限；第五种为部分提前还款，增加月供，缩短还款期限。

　　兴业银行西安分行相关负责人认为，提前还款虽然能节省利息，但贷款者不应盲目随大流，以下三类人并不适合提前还款。

　　首先是使用等额本息还款法，且已进入还款阶段中期的消费者。等额本息是指在整个还款期内，每月还款的金额相同。在还款期的初期，月供中利息占据了较大的比例，所还的本金较少，而提前还款是通过减少本金来减少利息支出，因此在还款期的初期进行提前还款，可以有效地减少利息的支出。如果在还款期的中期之后提前还款，那么所偿还的其实更多的是本金，实际能够节省的利息很有限。

　　其次是使用等额本金还款法，且还款期已经达到1/4的消费者。等额本金还款法是指每月偿还的本金相等，然后根据剩余本金计算利息。如果还款期已经达到1/4，在月供的构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利于有效地节省利息。如果是进入还款期后期，那么更没有必要用一笔较大数额的资金进行提前还款了。

　　最后是资金紧缺、经济能力有限的市民，如果使用应急资金或者跟别人借钱还贷会增加未来生活的风险，有可能因小失大。

　　商报记者 车亮