典当引领2008理财新风尚

　　典当业是人类历史上最古老的金融行业。千百年来沧桑延续，盛衰交替。如今，典当业作为一种全新的理财融资方式，在国外被称为是国民的“第二银行”。典当行业以其独特的投融资魅力吸引着众人。赶巧的是，2007年刚好是北京典当行业恢复经营15周年和北京典当行业协会成立3周年。

　　典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。

　　北京阜昌典当行、华夏典当行、宝瑞通典当行(独立设展)、华隆典当行、华盛典当行、中金福(金福、金禄、金寿、金禧)典当连锁投资管理有限责任公司、瑞源亨典当行、银基典当行、昊融兴业典当行、三海典当行、中财典当行、顺通典当行等15家典当企业是目前行业中的主流。

　　在创富热日渐升温的大环境下，中小企业融资问题日益突出。古老的典当行业以崭新的面貌再度兴起，并呈现了良好的发展态势。

　　目前，中小企业和民营经济成为典当业主要的服务对象。最新统计数字显示：截止到目前，北京市已有典当企业独立法人95家和20个分支机构。2007年上半年，北京市75家已开业的典当行实现典当总额18.6亿元，同比增长50.4%。业务笔数39945笔，比去年减少6307笔。上半年累计典当余额8.5亿元，同比增长66.4%，利息及综合费率7648万元，上缴税金1.41亿元，税后利润1213万元，从业人员800人。

　　记者在典当行集中的4号展馆发现，一半典当行带来了“死当”宝物进行出售，投资者与典当行业务人员讨价还价的声音随处可闻。这些典当行业展厅里的“真家伙”赚足了人们的眼球。

　　低价黄金 投资者趋之若鹜

　　近期内地A股市场出现较大幅度调整，而黄金价格则连创新高，吸引了不少投资者的眼球。宝瑞通典当行亮出了“低价黄金”的卖点，其黄金饰品在展位上的销售价位为188元/克，较当前市价低近20元/克。在中钞国鼎公司的展台现场，工作人员介绍说，目前，个人除了直接投资实物金条和“纸黄金”之外，还可以购买信托产品，委托专业人士投资。此前，中钞国鼎和国投信托合作推出国内首只黄金信托计划，今后该公司还将推出此类产品。

　　一直承诺“京城黄金典当第一价”的宝瑞通典当行，今年推出“京城黄金销售最低价”的黄金销售业务，“典当最高”和“销售最低”两个服务，形成了宝瑞通典当行“京城黄金第一价”品牌，满足了京城黄金喜爱者的需求。宝瑞通民品销售人员介绍道：“我们的价位是京城最低的，保质保量而且可以挑选设计，不少喜爱黄金的朋友都喜欢来我们店里购买金饰品。”

　　由于黄金饰品在典当行的价格低于市面价格(AU99每克188元，市面价格每克205元)，因此很多女士在鉴定师的帮助下，挑选到了自己满意的饰品。更加值得注意的是，几乎每一个出卖实物的典当行都设有宝物鉴定柜面。每个柜面都排着长长的队伍，而中国典当行业协会，也在现场为投资者讲解典当的基本要领。

　　“不仅能学点

　　新融资时代来临

　　大部分典当行均把对中小企业的融资服务作为业务重点，正如宝瑞通典当行常务副总经理康京利所说：“民品数量多但金额少，企业融资还是大头。”

　　所谓典当融资，指中小企业在短期资金需求中利用典当行救急的特点，以质押或抵押的方式，从典当行获得资金的一种快速、便捷的融资方式。典当行作为国家特许从事放款业务的特殊融资机构，与作为主流融资渠道的银行贷款相比，其市场定位在于：针对中小企业和个人，解决短期需要，发挥辅助作用。正因为典当行能在短时间内为融资者提供更多的资金，目前正获得越来越多创业者的青睐。

　　中小企业融资贷款额度比较小、周期短、频率高、需求急的特点与典当行小额性、短期性、安全性、便捷性等本质特点相吻合，作为融资伙伴有着天然的血缘关系。典当的社会功能就是救急解难，能为中小企业提供其需要的融资服务。特别一提的是，作为京城典当行业中的代表企业，宝瑞通典当行已经在着手与银行合作推出“典贷结合”，为有需要的企业和个人提供更专业的服务。

　　综观目前的融资市场，大凡具有这样的特点：风险投资虽是“天上掉馅饼”的美事，但只是一小部分精英型创业者的“特权”，而银行的大门虽然敞开着，但“门槛”高高在上，令创业者望而却步。因此，对大部分有意创业的人来说，“找米下锅”是创业的头等大事。

　　而典当融资是一种新型的融资方式，更是一种特殊的融资方式，具体有以下明显特征：

　　融资方式相当灵活

　　相比银行贷款，典当融资更具灵活性。银行一般不开展动产抵押业务，不做小额贷款，对贷款人信用、贷款用途也有诸多限制。相比之下，典当行认物不认人，没有过多繁琐的程序和死板的条件，大到几百万元、小到几百元的业务都欢迎，一切只取决于典当物品的真假优劣、市场价格及来源是否合法，权属是否明确。典当行还可根据融资者的质(抵)押资产规模和资金途径，双方共同协商确定一个合理的贷款数量并可随时调整，以保证其资金运作既充裕又不必负担额外的利息和费用。

　　对中小企业的信用要求几乎为零

　　作为一种以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的融资方式，典当融资有着独特的优势：对中小企业的信用要求几乎为零，只注重典当物品是否货真价实，而且不问贷款用途，融资者可自由使用资金，从而大大提高了资金的使用率。

　　提供周全的配套服务

　　其他融资方式往往只解决资金问题，相比之下，典当融资却是个“多面手”。以“创业融资宝”为例，针对不少创业人员缺乏市场经验和经营能力的实际困难，在提供融资服务的同时，帮助其分析创业市场的需求与供给状况，选择有前景的创业项目，量身定制创业方案，尽可能地规避投资风险，使其能够在创业路上走得顺利一些。

　　专家提醒

　　典当融资有着“短平快”的特点，而且由于采取质押担保的方式，借贷风险大大低于银行等金融机构的贷款风险。典当融资需要融资者提供一定的可抵押品，而不能“空麻袋背米”；典当融资的贷款期限较短，而且利息要高于银行贷款。因此，创业者融资前要先想一想，需要的钱能否立即从银行得到，如果能，自然应首选银行；如果无法得到银行贷款，想“借道”典当融资，也应细算一下典当融资的成本是否划算。总而言之，“急用”、“即还”是典当融资的两大要点，比较适合急需融资但资金需求不大的创业者。创业者要切记一点：不能把速泡面当作大米饭来吃。

　　作者：马瑜