加息通道考验钱商 利率保底产品安心省心

　　□蕴文

　　加息对于个人理财市场来说可谓是牵一发而动全身，如何在不断加息的进程中把握每一次机遇，增加收益减少损失，这个问题考验着每个人的“钱商”。

　　加息通道盘点理财方式

　　投资房产，储蓄，购买国债、基金，还是炒股？在不确定因素增多、投资环境更复杂的情况下，如何决定钱的去向，的确是个需要仔细思量的问题。

　　根据对未来加息预期的考虑和各类金融产品的特性，专家指出：储蓄需要精打细算。是否转存，只有在存期不长的情况下，转存才有利可图，否则超过了临界点因转存带来的损失要超过收益。国债应选短券弃长券，对于3年期以上品种宜谨慎购买。至于投资房产，一方面虽然每次加息影响不大，但是持续加息已经比去年高出了很多，使房产投资的成本越来越高；另一方面，从买入时的契税，到卖出时的契税、营业税、个税、土地增值税等各种支出，都使得房屋增值的功能日渐弱化。

　　投资股市，也面临着若干复杂因素影响。从长远来看，选择成长性好的

股票低价购进应该是不错的选择。另外，加息通道中，需要大量银行资金资助的企业受到影响较大，这类上市公司的资金成本将提高，利润会降低，投资者要小心投资。目前的股市行情已经不再是去年的集体游戏，虽然进入的人多但是能赚到钱的人却少了很多，在面对历史性高点的刺激下，撤退还是前进，的确难以抉择。

　　利率联动承诺安心省心

　　每个人一生都会赶上几次升息和降息。就目前来说，再次加息已成为不争的预期，有没有一种产品，既能省去在

理财方式上反复选择反复操作的麻烦，又能享受每次升息带来的利好，摆脱升息带来的利空？专家建议，可以选择理财市场上与利率捆绑收益的产品，安全又省心，可以跟随着加息让自己的收益水涨船高。

　　包括国寿、光大永明、

长城保险等公司在内，相继开发了类似产品——在一定的投资回报基础上承诺复利滚存的利益。这类产品能让资金收益、流动性和人身风险保障三者兼得，受到市场追捧。其中，长城保险的“爱相随”除上述特点外，针对生存保险金累积账户，还可享受不低于同期银行定存利率的复利滚存利率，是市场上同类产品中唯一一款在合同中明确与银行利率绑定收益的产品。