中产家庭可用30%-40%流动资金投资银行理财产品

　　理财周报记者 张俊/文

　　采访临时从深圳发展银行27楼改到2楼，这里是深发展总行“天玑财富”中心。“让你对深发展高端理财服务有更直观的认识。”

　　周伟萱，全面主政深发展私人理财业务；萧玮萍，专攻中高端理财领域。这对台湾台新国际商业银行的原同事，早年均有多年花旗银行工作资历。去年底，两人“空降”刚成立的深发展私人理财部，曾广受媒体关注，被认为是深发展发力高端理财领域甚至私人银行的开端。

　　“在时机成熟的时候，我们会考虑发展私人银行服务。”周伟萱表示。

　　富人偏好日益稳健，投向港股的QDII受欢迎

　　“客户成长非常快。一年来，我们明显感觉到客户的变化，从偏好高风险投资到更注重资产安全。一般来说，资产安全、税务规划、遗产管理、法律咨询，是最受富人欢迎的四项服务。目前国内最受富人欢迎的

理财产品是投向港股的QDII，平均年化收益率10%以上。”周伟萱说。

　　一年来，深发展中高端理财客户增长了40%，金融资产100万元以上的客户增长超过10%。“这得益于国人财富的快速增加。”

　　周伟萱表示，与股票和基金相比，银行的理财服务更注重资产保值和售前售后服务。售前，银行会根据客户风险偏好，设计产品组合；之后，会随时以短信方式，将最新收益风险报告、新品咨讯等信息传递给客户。

　　“资金安全是银行高端理财的优势。”周伟萱说。

理财产品分为代销和自主设计两种。对代销的基金类、保险类等产品，银行会对投资方向进行事前论证。深发展产品设计经理陶小姐告诉理财周报记者，以基金产品为例，对风险承受力强的客户，银行会建议加大股票型基金投资比重，而对稳健和保守型客户，银行则会建议多配置

货币基金和债券型基金。

　　对自主设计的产品，资金则在银行“体内循环”，银行会根据客户风险偏好，进行适当配置。

　　深发展产品设计经理陶小姐说，除去代销的基金类产品外，目前深发展95%产品均属自主设计。

　　中产家庭可用30%-40%流动资金投资银行理财产品

　　在股市震荡，股票、基金等投资品种风险增大的情况下，对于理财周报关注的中产家庭，周伟萱建议：除去固定资产投资，中产家庭可考虑用30%-40%流动资金投资银行理财产品。

　　“银行理财产品由专业团队挑选最优化投资标的，收益往往在中值以上，市场波动时，可有效防范风险”。理财周报根据Wind资讯数据统计，深发展2007年已发布产品的平均期限是0.65年，流动性较好。

　　以家庭流动资产为100万以上计，30%-40%即为30万-40万，已经高过大部分银行20万-30万财富管理服务的“门槛”，可享受银行财富管理及其他增值服务。

　　萧玮萍介绍，深发展“天玑财富”中心服务“门槛”为20万元，提供健康医疗、税务讲座、子女教育服务等增值服务。

　　“超高端客户，不是仅为了把100元变成200元”

　　“我更愿意称今年为中国高端理财服务元年，而不是私人银行元年。”有过多年海外工作背景的周伟萱和萧玮萍，均表示目前中国内地的“私人银行”概念还有待与国际接轨。“基本上，超高端客户的理财需求，不是仅为了把钱从100元变成200元。”

　　萧玮萍表示，中资行离私人银行服务尚有差距。对外资行占优势，私人银行重要服务之一离岸服务，萧玮萍坦言：“目前深发展只可提供账户管理、融资结算等基本服务。”

　　周伟萱表示：“深发展会笃定高端理财这个方向。”他透露，今年底，深发展将启动高端理财客户反馈活动，真正了解客户在想什么，需要什么。台湾金融研训院顾问赵乐峰曾对媒体表示，缺乏客户有效及时的信息，是制约中国私人银行业务发展的最大问题。或许，这是深发展高端理财的一个新台阶。

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