借助中介做抉择

　　本报记者 崔帆

　　今年的国庆长假，老孙有点烦：前几年给自己买的寿险要续保，同期在另一家保险公司买的重疾险又要进行体检，除此之外还想给自己再买份住院津贴险。

　　哪家保险公司产品最好？怎样挑选保险产品最划算？由于缺乏专业保险知识，老孙很难作出最佳选择，在家仔细研究了几天，老孙被不同保险公司的产品和条款规则搞得晕头转向。

　　面对这样的窘境，有谁能帮老孙一把？

　　为此，《财经时报》专访了有着多年保险理财经验的世贝德投资咨询(北京)有限公司董事长冈纳·穆伯格(Gunnar Moberg)先生。

　　冈纳·穆伯格在海外从事保险

　　实际上，消费者完全可以利用保险中介作参谋和助手，通过他们提供的专业咨询和分析服务，选择合适自己的保险商品。

　　据了解，目前在中国保险中介还处于初级阶段，尽管普遍存在资本金少、实力不强的不足，但与其他销售渠道相比，中介机构更能从中立、公正的角度出发，按消费者的不同需求，度身订做不同保险公司的产品组合，设计和规划出最合适的保险方案，提供一站式的套餐服务，保险中介有着可以量身订做不同保险公司产品组合的独特优势。

　　他打比喻说，在中介购买保险如同在大型国美、苏宁等大型电器连锁店，不但可供选择的品种多，而且由于保险中介机构法源上是代表客户利益的，他们有义务和职责为客户争取应当的权益，并凭借独立法人机构的身份督促保险公司改善服务效能。

　　此外，对于大多数保险公司来说，目前产险产品和寿险产品是分开销售的，且只能销售自己公司的产品，保险代理公司就可以突破这个界限，把不同保险公司的不同产品打包，为投保人量身订制综合的保险方案。

　　与保险公司传统的营销方式相比，中介模式如同保险产品的超市，可以为消费者介绍、分析各家保险产品优劣，并根据客户的实际需求，为其量身定做一个由不同公司产品组合的最佳方案，如将A、B、C三家保险公司的产品组合起来，达到在保费支出基本相同时，保障范围最大化。

　　随着保险中介公司销售经验的提高和客户资源的丰富，今后保险中介将不满足于只是代理其他保险公司的产品，而是立意创新、别出心裁。

　　“在国外，保险中介根据累计的数据自行设计出新型产品，再向保险公司订制此类产品，然后推出市场独立销售，满足广大市民的需求，我们希望这种模式可以在中国得到推广。” 冈纳·穆伯格坦言，“保险中介自行设计并向保险公司订制别具特色的保险产品进行独立销售，是保险中介业的一大创新。”

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