你的财务状况健康吗

　　撰文 一闻

　　家庭现状

　　Susan，25岁，是IT公司市场助理。每月固定收入9800元+其他非固定收入2000元=11800元；每月非弹性支出3000元＋房贷月供2500元＋弹性支出2000元＝总计7500元。

　　Susan是典型的IT人士，每天的工作压力都很大。每个月看上去挣得不少，但是，一直都存不下钱。每天忙碌的工作，不规律的饮食，让朋友越来越担心其退休后的生活。

　　Susan想过要买股票、基金，但又不知道该怎么做？从哪方面去了解？以及目前这种财务状况是否健康，如果不健康又是哪里出现了问题？应该怎样去弥补？

　　财务分析

　　如果Susan能够从25岁开始规划

　　从支出情况看，他的非弹性支出是5500元，弹性支出是2000元，如果考虑还是需要适当享受生活，可再多支出500元，这样，每月的支出是8000元。

　　从收入情况看，每月大约是11800元，有3800元的盈余。

　　对于25岁的年轻人来说，有这样的收入条件已经很不错了。但要提醒的是，应留出一些提高自身教育的支出。

　　综合来说，有这样几个重要目标：

　　1、可能的自身的教育费用。

　　2、孩子的初步教育费用或其他比较大型的开支。如

　　3、长期的资产积累，主要的目的之一是为将来退休的时候，资产的收入可以弥补其他收入的不足，防止生活质量的大幅下降。

　　4、保障的需求。

　　理财建议

　　1、短期理财安排就简单而言，还是推荐“活期账户＋

　　保持最低限度的现金在活期账户内，以应付日常开支。对于1-2年之内的现金，可以放入货币基金内。因为货币基金的收益和同期银行相比，还是不错的，红利也免税，安全性也比较好。

　　当货币基金的金额积累到一定程度，可以考虑建立一个投资组合，用来做相对长期的投资。

　　2、长期的资产积累最关键的是要建立一个投资组合。投资组合的建立是因人而异的，因为每个人对风险和回报的要求都不一样。对于如何建立一个比较适合自己的投资组合，最好是和专家讨论一下。对于长期的投资回报率，建议在7%-10%的年回报之间。过高的回报率常常隐含较高的风险。

　　3、孩子的教育基金或用于应付比较大型的开支

　　由于现在要孩子还早，但是可以考虑先专门立项，存储一笔资金，或者将来孩子出生后转入孩子教育基金，或者用来应付比较大的开支，提高生活水平。

　　4、保障的需求Susan没有任何保险，这样不太合理。如果不想在这方面多增加开支，可以购买最低限度的保险，每年的保费支出大约在3000元之内，保额在30万元/人。