贷款买车选择汽车金融公司还是银行

　　胡俊超

　　最近，一些汽车4S店打出各种“零利率”购车广告，这让许多消费者心动。那么，贷款买车是选择汽车金融公司还是银行？本期快报理财教室邀请广发银行注册理财规划师刘政做详细分析。

　　问：听说通过汽车金融公司买车比银行方便，是不是这样的？这两种贷款方式利率是否相同？

　　答：事实上，这两种车贷方式各有所长，购车人可根据以下“指标”选择自己所需。

　　从贷款门槛看，银行对车贷申请人的收入、抵押物等资产证明看得比较重，客户在银行申请车贷，需要本地市民担保、房产证明等一些繁琐的程序；而汽车金融公司的车贷放款标准比较宽松，主要看重申请人的还款能力。

　　从贷款车型看，汽车金融公司对旗下品牌提供车贷服务；而银行提供的是各大车型的车贷服务，买车人的选择多。

　　从办理手续看，汽车金融公司批贷时间约3-5天，车主在4S店填写贷款申请表和授权书即可，其余事情全部由4S店完成；而银行批贷时间在7天以上，若车贷申请人提供的资产证明等不够齐全，还需再次补充的话，贷款时间会拖得长一点。

　　从贷款利率看，汽车金融公司执行的利率比银行高，如大众金融的利率是8.52%(1-2年期)和9.1%(3年期)，首付比例从30%-50%不等；银行对车贷利率大都采用基准利率，首付比例至少30%，按揭期限一般最长3年，可以提供按揭的车子价格一般在10万元以上。

　　此外，目前有车商宣传“零利率”贷款，一般还款期限是2年以内，车型由厂家指定。

　　问：最近黄金价格一路上扬，我打算投资黄金产品，但不知道该注意哪些风险？

　　答：投资黄金，投资者须认识到哪些因素会影响黄金价格。目前，金价上涨的原因很多，美元持续走低是主要原因，

　　长期以来黄金作为金融资产，具有货币属性，其价值稳定。无论是在通货膨胀还是通货紧缩时期，黄金的价值都可以有效地抵御政治、经济和金融风险，因此无论公司、机构还是个人投资者，黄金都是不可或缺的投资工具。建议在一个家庭的投资组合当中，黄金投资在总资产中占20%左右的比重是比较合理的。

　　问：南方绩优成长基金买了一个星期，老是跌，是不是该转换成南方宝元债券基金？

　　答：本周大盘处于高位震荡之中，基金也有一定程度的波动，如果希望降低风险程度，可以选择南方宝元债券基金。

　　问：买卖

　　答：买卖封闭式基金的手续费俗称佣金,用以支付给券商作为提供买卖服务的代价。目前,基金佣金上限为每笔交易金额的0.3%,下限为每笔人民币5元,券商可以在这个范围内自行确定费用比率。目前,大多数券商对封闭式基金的买和卖都同样收取交易金额的0.3%,作为手续费。

　　问：买了基金后，自己赚了或亏了多少究竟该怎么算？

　　答：可以用现市值和当时投资的本金来做比较，现市值=持有的基金份额×当日基金单位净值。现市值大于当时投资的本金即赚了，反之则亏了。

　　问：基金的前端收费和后端收费有何差别？该如何选择？

　　答：开放式基金的认(申)购采取前端、后端两种收费模式，客户购买时可自由选择。前端收费模式是指在购买基金时缴纳(认)申购费；后端收费模式是指在购买时免缴(认)申购费，而在赎回基金时再缴纳，并且持有年限越长费率越低，直至为零。后端收费的本意是鼓励投资人长期持有该公司的基金。

　　问：我与老公都有社保和医保，年收入10万元左右，基金已经买了20万元。儿子现在6岁，是不是要为他买保险或基金?

　　答：可以考虑教育储备型保险，如广发银行在售的太平小当家等，较具有投资价值。

　　问：我买有银华88、易方达50、嘉实300三只指数型基金，现在想改买防守型基金，但不知道具体买什么基金好？

　　答：防守型基金可以选择平衡型或债券型基金，如广发优选、广发稳健、南方宝元等。

　　问：今年4月份我办理了华夏平稳增长基金的定期定额业务，请问我可以把它转换成景顺

　　答：不能，基金转换一般只能在同一基金公司旗下的基金中转换。

　　问：我买的博时价值增长基金可否在同一银行换成博时公司的其他开放式基金？

　　答：一般可以转换在该银行代销的博时公司的其他开放式基金。