你的家安全么

　　我们是否会因家中财产发生不测，影响到生活，你的家里，是否出现过以下的问题呢？

　　因下水道被堵而家中水漫金山了，怎么办？？

　　家电短路、煤气泄漏引发火灾，怎么办？

　　外出旅游，家中无人，被盗贼光顾怎么办？

　　房屋出租，租户消失，租金无人支付怎么办？

　　电闪雷鸣，电器中招， 怎么办？

　　这些意外一旦发生，除了给我们带来麻烦之外，还使我们遭受经济的损失，那么怎么才能弥补呢？看看下文是否可以给你一些启示。

　　家中财产：

　　房屋

　　家用电器

　　现金、首饰

　　床上用品

　　文/皮晓波 李强

　　留学归国的陈女士新房装修完毕后，按照国外生活多年的习惯，在今年交了不到200元保费，为新家购买了一份家庭财产保险。3个月后，正在外地开会的陈女士突然接到物业公司的电话，原来家中无人，楼下的邻居发现墙面被水阴湿报物业管理才发现陈女士家的水管爆裂，晚上陈女士急忙赶到家，看到新家电新家具很多都泡在了水里，而且楼下的邻居也拿着损失清单要陈女士进行赔偿。心疼不已的陈女士这时想起了自己购买的家庭财产保险。后来，经过保险公司的查勘、定损，不但陈女士自身20000余元损失得到赔偿，对楼下邻居造成的3000余元的损失也由保险公司承担。

　　可能我们未曾注意，日夜陪伴我们的温馨小家其实也面临着很多风险：

　　由于家庭电器设备越来越多，家庭中用电的总功率大幅度上升，更不用提不当使用家电，或是超期“服役”等原因，会直接促使家电短路起火、电表烧毁引发火灾；而管道漏水或水管爆裂，特别是在每年供暖试水期更是事故高发期，可能造成家里水漫金山，最让人生气的，莫过于节假日外出旅游，家中无人，被盗贼光顾，家财因而洗劫一空； 最无奈的是，自然灾害，比如多发生于夏季的电闪雷鸣，很容易将电气设备绝缘击穿，而每年夏秋两季台风常侵袭我国，建筑物造成破坏，台风携带而来的强暴雨在短时期内倾泻到内陆地区，造成大面积洪涝灾害，威胁到我们的财产安全。。

　　家财险保卫你的家

　　家庭财产面临的风险发生具有不确定性，不是我们可以随时随地都可以规避的，那么你是不是也在考虑如何避免掉这些风险呢？通过投保家庭财产保险，会让我们的家庭变得更安全。

　　那么具体我们都有哪些财产可以进行投保呢？ 先来看看一份比较全面保障的家财险吧，

　　家泰险----保险费每份180元/年

		保险金额	保险内容
综合险责任		100000元	房屋(楼房)及附属设备
		30000元	室内财产及室内装潢
附加险	盗抢保险	20000元	室内财产
	管道破裂及水漬保险	30000元	室内约定承保的管道突然破裂造成保险财产的损失
	家用电器用电安全保险	12000元	家用电器
	第三者责任保险	10000元	保单载明住所被保险人应承担的民事法律赔偿责任
合计		202000元

　　从这份类似套餐的家财险中，列明了不同保障项目的不同保险金额，也就是如果发生损害时，保险公司能够给予的最高赔偿限额，而在这份家财险中，到底投保人的家庭财产可以享受什么保障呢？

　　在这份家财险中，综合险的保障责任主要是针对房产本身和室内固定基本附属设备，如私人车库、天台、固定装置的水暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备和厨房配套设施，因意外事故和自然灾害造成的财产损失，保险公司都会赔付。这是家财险中最基本的保险责任。而如

　　你可能也注意到，有关房产自身的保险责任，保险金额为10万，占到总的家财赔偿限额的50%，而其他的保障责任也不过是15%，其实我不仅是一份家财险的比例，别的家财险各项保障比例也差不多的，看看“城市居民家庭财产结构”，你就清楚这是为什么了。

　　城市居民家庭财产结构

　　从图中我们可以看出，房产还是家庭的主要财产，占到家庭总资产的47.9%。而作为主要耐用消费品如汽车和家电等，以及包括房产在内的其他室内家庭财产，如金银首饰、古董收藏等，所占比列却不大。但出于风险考虑，也是非常需要保险来保障的，毕竟这些财产和我们的日常生活息息相关的。

　　TIPS:家庭财产保险是一项以承保个人家庭财产为标的的险种，最基本的保险责任包括：火灾、爆炸、雷击、暴雨、台风等自然灾害，以及飞行物体坠落、火灾等意外事故发生，建筑物和固定物体倒塌等造成的家庭财产等损失，可以得到经济弥补，而家中财产遭盗抢，家用电器出现用电安全被损问题，现金、金银首饰丢失，管道破裂及水浸损失等等虽然未列明在基本保险责任范围内，但可以在基本险等基础上加上投保，这些都属于附加保险责任。

　　随着家财险的发展，为了适应家庭所要保障财产的需求，又出现了新的保障内容，比如宠物责任险、租金损失保险和家政人员责任险。

　　Tips: 家政人员在从事家政服务工作时，实施欺骗、盗窃、抢劫、恶意破坏行为，导致雇主的财产遭受了损失；或者家政人员在服务过程中造成了第三方的人身伤害或财产损失，此时作为雇主的我们也需要承担一定赔偿责任。针对这两类风险，有保险公司推出了家政服务人员忠诚保证保险和第三者责任保险，专门化解此类风险。

　　除了上述提到的家中财产，一般来讲各种不同的家财险都可以得到保障，但是家中财产还有不能为其投保的，主要是不能用货币衡量其价值的财产，如电脑资料、货币、有价证券、票证、文件、技术资料、账册、图表等，以及其它不属于家庭财产保险范围的，如：烟酒、化妆品等日用消耗品；手机、手表等能随身携带的物品；临时性建筑、违章建筑等正处于紧急危险状态的财产等等，在这里就不一一列举。