十一后买万能险更合算

　　N本报记者 欧阳进权

　　本报讯 根据保监会公布的万能险精算规定，10月1日起，万能险的初始费用将降低。记者昨日获悉，新款万能险已提前亮相，泰康人寿本周推出的泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)，是按照万能险新规厘定的万能险升级版。其他保险公司也纷纷表示即将推出新款万能险。

　　万能险的最大特点是具有投资功能。万能险是将保险金额设立为两个独立账户：一个是纯风险保障账户，另一个是单独运作的现金价值账户，万能险因此具有投资运作功能。据了解，初始费用，通俗说来就是保险公司为客户提供服务的各项成本总和。在投保的最初几年，保险公司扣除的初始费用比例较高，实际进入账户的资金较少。目前市场上万能险第一年的初始费用占所缴保费的60%到70%。

　　而10月1日起实施的《万能保险精算规定》，在保障比例、退保手续费、买卖差价、初始费用、账户管理费等5个方面作出了新的规定。比如，新规定规范了保单初始费用的扣除比例，要求其比例不得超过上限，降低了万能险的初始费用水平。按规定，第一年保单年度初始费用上限是50%，第二年为25%，第三年为15%，第四、五年为10%，以后各年为5%。

　　举例说，如果投保人在10月之前购买一款旧版万能险，期交保费选择为10000元，如果第一年初始费用是60%，那么只有4000元的保费进入投资账户。而购买新款产品，进入投资账户可达到5000元，多了1000元进入投资运作。