合理考虑需求 降低购车目标

　　■ 理财目标

　　王先生家首先要为儿子接受高等教育准备资金；同时短期还希望购买20万元左右轿车一部；中期准备用“以租养贷”方式更换一套面积更大、生活配套更加完备的住房。

　　双职工工作及抚养孩子的负担较重，没时间了解投资知识和打理资产，也不愿承担过大的金融风险，属于中庸偏保守型投资者。

　　王先生希望近期购买20万元左右汽车一部，原因是上下班过于操劳，且同事都已购车。但综合考虑王先生居住的洋桥地区及目前的财务状况，我们认为购买一部20万元的汽车必要性不大。

　　假设近期王先生

　　表1 购车后王先生家资产负债表 （单位/元）

　　资产负债

　　流动资产合计 100000 负债总计 0

　　自有汽车 200000 权益（房屋） 315000

　　自住房产 315000 权益（现金资产） 100000

　　固定资产合计 515000 权益（汽车） 200000

　　资产合计 615000 总权益 615000

　　表2 购车后王先生家税后收支表 （单位/元）

　　年收入 金额 年支出 金额

　　家庭工资收入 75600 生活费 12000

　　书稿收入 15000 吕女士服装等费用 14400

　　王先生社交费用 12000

　　教育费用 12000

　　车辆费用 20000

　　其他费用 5000

　　合计 90600 合计 75400

　　年度盈余 15200

　　由此可见，投入20万元资金购车，将大大降低王先生一家的流动资产及收支盈余。因此，建议王先生综合自身财务状况，考虑购入12万左右中档汽车一部（月保养费用及燃料开支也会随之下降），并在国庆或春节等促销季节购买，不要因为资产的一时不合理规划，造成家庭的财务风险。