外汇理财收益赶不上人民币升值

　　一万美元理财半年缩水700多元人民币

　　记 者 吴小敏

　　本报讯 美元兑人民币5月29日午盘收报于7.649元，再创新高，自5月18日央行宣布银行间即期外汇市场人民币对美元汇率交易价浮动幅度由千分之三扩大至千分之五后的7个交易日里，人民币汇率不断刷新纪录。

　　相比汇改前，人民币对美元累计升值幅度已超过7.5%。受此影响，不少前期购买了美元和港币理财产品的市民发现，手中的外汇越理越缩水，还不如直接兑换成人民币划算。

　　例如，某股份制银行2006年11月24日开始计息的6个月期美元理财产品，年收益率为5%，购买1万美元的该产品，到期时本息共计为10250美元。按照今年5月24日中国银行的现汇买入价7.6367，可兑换成78276元人民币。

　　如果在去年11月24日将美元兑换成人民币，当时的美元现汇买入价为7.8319，1万美元可换78319元人民币。就算将这笔钱直接存入银行，存6个月定期，按1.8%的税后利率计算，半年后，本息总计为79024元人民币，比购买美元理财产品多出748元人民币。如果将这笔钱用来购买人民币理财产品，按2.5%左右的收益率计算，则相差千元左右。

　　即使将79024元人民币再兑换成美元，以5月24日中国银行美元卖出价7.6673计算，仍然可以换取10306美元，也比购买美元理财产品多出56美元。

　　与美元相比，港币受到人民币升值的影响还要大。

　　同样以购买半年前的港币理财产品为例。如某国有银行去年11月21日开始计息的半年期港币理财产品，年收益率为4%。该产品在本月21日到期，假设购买10万港元，最终获得的本息共计为102000港元。按当日中国银行的现汇买入价0.978计算，能换99756元人民币。

　　然而，自去年11月至今年5月短短半年内，港币对人民币贬值幅度约2.7%，远远超过了同期港币理财产品的收益率。

　　如果去年11月21日将10万港币换成人民币，以当日中国银行的现汇买入价1.0095计算，可换取100950元人民币，比购买港元理财产品多1194元人民币。如果再将这笔钱存入银行或购买人民币理财产品，所获得的收益还要多。

　　事实上，就算今后有用汇计划，也应该将手中的美元或港币先结汇，等有需要的时候再换回来显得合算。假设去年11月24日将1万美元换成人民币，可换取78319元人民币，今年5月24日要用美元了，以当天中国银行的美元卖出价7.6673计算，78319元人民币可换10215美元。这还不算这78319元存入银行的利息或购买人民币理财产品的收益。

　　理财专家表示，人民币升值还在加速。假设这个升值速度不变，那么可以推算出，今年人民币对美元升值幅度在4%-5%之间，对港币升值幅度在5%-6%之间。目前，港币理财产品的收益率仍维持在4%左右，美元理财产品则普遍在5%左右，在人民币加息和升值的情况下，如果短期内没有用汇计划，投资者宜将手中的美元和港币转换成人民币后再进行理财。

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