理财教育 帮助小鬼早当家

　　本周末就是“六·一”儿童节。每年到了这一天，家长们总是要挖空心思为孩子挑选节日礼物。

　　在孩子的成长过程中，开销不断增加，父母要如何为宝贝储蓄未来？在这里笔者提议今年不妨教教孩子理财吧。

　　 理财观念应从小培养

　　理财如今已经成为当今社会人们生存的一项基本技能，尤其是在当前牛市中，大人们的话题中少不了“理财”。

　　但现在的教育体系中，针对孩子们的理财教育却缺乏足够的空间。一个不容忽视的现实是：中国孩子们的理财能力远远落后于欧美国家。

　　在美国，多数3岁的孩子就能够辨认硬币和纸币，而一个8岁的孩子就知道可以通过做额外的工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户中；9岁的孩子就已经能够制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。这些内容对大部分同龄的中国儿童来讲，是难以想象的。

　　如果一个人在儿时没有积累下良好的

理财习惯和理财技能，长大成人后能够收支平衡已属不易，更难说是否能有良好的投资理财计划了。

　　尽管很多家长认为不应该过早让孩子接触“铜臭”，但这些事情当孩子长大后将不可避免地需要处理，那时他们幼时缺乏的理财教育终需在社会教育中弥补。

　　只有从小培养孩子的理财意识，通过教育不断提升其理财能力，我们的生活才会越来越好。因此，多给孩子一些理财教育是十分必要和必须的。

　　从生活细节开始

　　从具体方法来说，教导小朋友理财最好分阶段进行，第一步可从生活细节开始，下一步才教他们如何分配资产。

　　首先应该让孩子对数字产生概念。最初，在带着小朋友去市场买东西时，可以让他帮忙付钱及找钱，一方面增加与人接触的经验，一方面也可对钱所代表的实际价值有正确的认识。

　　当孩子已经能够对钱的金额数量产生实际的概念之后，父母可以直接给孩子安排购买的任务。例如乘公共汽车时，让孩子去投币箱投币，知道有空调的公交车票比普通车要贵。也可以让孩子去买冰棍，知道不同品牌不同类型的冰棍，价格是不一样的。去儿童乐园时，让孩子知道五元钱可以玩哪几项游乐活动等。

　　接下来就可以帮助孩子建立收支平衡的概念了。家长可以设置一种生活情景，让孩子“收入”一笔资金，约定以这笔钱到超市进行一次集中购物，可以购买他任何想买的东西，不加约束。

　　选购结束后在结账前，让孩子自己计算出总共花了多少钱，将购物金额与他的“收入”进行比较，看购物金额是不是在预算之内？如果超出“收入”，就要孩子自己选择出哪些是最需要的东西，哪些是不怎么需要的，哪些是根本不需要盲目拿的，并让他们把不需要的东西放回到购物货价上。

　　这种体验过程可以让孩子知道，自己是自己零花钱的管理者，自己可以通过事先的预算来进行最佳的财务支出。

　　储蓄、基金试水理财

　　当孩子对钱和理财有了一定的概念之后，家长们不妨和孩子一起讨论讨论怎样理财，制定一个理财目标，开办一个理财账户，把孩子手中的钱存入账户，同时教给孩子有关储蓄的相关知识。

　　储蓄是风险性最小的投资工具，现在绝大多数少年儿童都有零花钱，父母可以让孩子在存钱这个过程中全程参与，带孩子到银行开户，孩子可以从开户、存款、提款等流程中，得到充分的参与感，认识也更为直观。

　　在更进一步之后，家长还可以考虑为孩子选择一个基金产品进行定期定额投资，一段时间后可以让孩子对储蓄和基金两种不同理财手法的收益与风险进行比较，从而体会其中的差别，培养他们理财的兴趣。

　　此外，学校在儿童理财教育中也同样可以大有作为。曾有两条关于学校教育的新闻引起笔者的兴趣：一是上海市将《彩票中奖概率问题》写入中学教材，要求学生收集各种彩票的中奖规则，计算各种彩票的中奖概率，学会比较分析并做出决策；另一则新闻则是沈阳市沈河区文化路小学开设的财商课包括了

股票、债券、古玩、邮票、保险等投资内容，采用浅显易懂的教学方式让同学们了解怎样才能赚钱。

　　像这种案例式的教学方法和实用的教学探索，无论是对于学生的成长和社会的发展都是极其有益的。

　　□瑞雪

平安保险公司特聘理财顾问

　　 ■链接

　　美国少儿理财教育目标

　　3岁：能辨认硬币和纸币。

　　4岁：知道每枚硬币是多少美分。

　　5岁：知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的。

　　6岁：能够找数目不大的钱，能够数大量的硬币。

　　7岁：能看价格标签。

　　8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户里。

　　9岁：能够制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。

　　10岁：懂得每周节约一点钱，留着大笔开销时使用。

　　11岁：知道从电视广告中发现理财事实。

　　12岁：能制定并执行两周开销计划，懂得正确使用银行业务中的术语。

　　13岁至高中毕业：进行股票、债券等投资活动的尝试，以及商务、打工等赚钱实践。