央行推出五大实用措施缓解银行排队

　　运用金融工具提高理财效率

　　为了缓解银行排队现象，央行于近日出台了《关于改进个人支付结算服务的通知》(以下简称“《通知》”)，包括“ATM机取款上限提至2万元”等七大措施，其中的五大实招又将对人们的生活、消费、理财等结账方式产生非常大的影响。对于普通百姓来说，要想得到这些实惠，还需要多做“功课”。

　　五大实招引人注目

　　此次央行发布的《通知》，集中体现了七大措施，包括：任一银行开户即可办理缴费等多种业务、推广使用支票等非现金支付工具、挖掘小额支付系统潜力、ATM机取款上限提至2万元、银行可设置开放式柜台、央行机构接受社会对银行支付服务质量投诉，以及银行要向社会公告改进服务措施。除了后面两项之外，其他五项措施都是百姓实实在在能够看到的，这也是引起市场关注的主要原因。

　　全面开通跨行转账功能，推广支票、本票等非现金支付工具的使用，将信用卡与其在同一银行或他行同名账户绑定，实现自动还款，将明显提高个人支付结算服务效率和水平，不仅可以有效减少甚至避免大量“现金搬家”现象，而且有利于个人自身金融资产的管理，给百姓提供实实在在的方便。

　　想得实惠先做“功课”

　　对于许多普通百姓来说，《通知》中的许多词语非常专业，最为典型的一个例子就是“ATM机取款上限提至2万元”，主要针对的是借记卡，这与我们平时所说的信用卡还是不同的。借记卡主要功能是电子存折，就是我们日常使用的工资卡等，信用卡则属于贷记卡，此外还有准贷记卡。贷记卡和准贷记卡在ATM上的每卡每日累计取款交易上限不作调整，仍维持贷记卡2000元、准贷记卡5000元。

　　此次《通知》中的另外一大亮点就是个人支票。央行表示，银行应主动为信用较好、有需求的个人客户提供支票服务，用于消费、投资、理财和主动缴纳水、电、煤气、电话、学费等费用。同时，央行要求商业银行主动引导个人客户使用银行本票，对于如买房、买车、买基金等一次要几万元、几十万元支付大额现金的，银行要鼓励个人客户通过银行本票办理。支票和本票的差别在于，支票是基于个人在银行资金额度的，本票则是直接由银行进行支付的。像这样的例子，在《通知》中还有许多，像个人银行结算账户与个人活期储蓄账户等，普通百姓要想真能够得到实惠，还要先做做“功课”，对于专业术语的定义有准确的了解。

　　提高信用打好基础

　　综观此次央行出台的《通知》，大多数的业务都与人们的信用有关，特别是个人支票等业务，如果没有很好的信用记录，是很难获得的。

　　要提高自己的信用等级，仅仅靠不欠钱是远远不够的，其中还有许多学问。央行在《通知》中提供了一些措施让人们拥有良好的信用，其中最具代表性的就是鼓励信用卡持卡人以转账方式还款，在同一家银行开户的，可通过信用卡与其同名借记卡或银行账户的绑定，实现自动还款；在不同银行开户的，发卡行可根据与持卡人签订的协议，主动向持卡人在其他银行的借记卡或银行账户发起收款指令，付款行对收款指令和持卡人的付款授权审核无误后，应予受理。使用信用卡的人多了一个还款的途径。 袁非