56亿小孩钱缺少理财渠道

　　年轻父母知识不足　金融机构认识不到

　　26岁的关彤准备明年生孩子，现在她已经开始为孩子做一份详细的理财规划，其中包括上保险。“现在多为孩子买点保险，将来也算为他留一份固定收益”。和关彤一样，许多准备当父母或者新当父母的人都抱着先替孩子投资的目的。有关部门调查显示:我国大中型城市6至15岁的少年儿童，拥有自己可支配的日常零花钱和春节时的压岁钱总数已达到56亿元人民币，数额已十分可观。

　　“小鬼”有财银行不理

　　每年春节的压岁钱和日常零花钱让很多孩子成为小富翁，家长如果引导孩子在银行开设一个儿童账户，让孩子一起参与

理财，不但能帮助孩子从小树立理财意识，还能提高孩子理财的能力，将孩子的压岁钱变为一个教育工具。然而目前大多数中资银行都没有针对儿童的理财产品，每到节后的“红包”理财也是“应景之举”。记者了解到，目前针对儿童理财市场仅有民生银行推出的小鬼当家卡，光大银行推出的爱婴卡。民生银行总行营业部储蓄业务中心有关人士告诉记者，截止到2月份，北京地区的小鬼当家卡为1万张，储蓄金额1亿元。

　　儿童理财市场为何呈空白状态？光大银行理财师分析认为，儿童理财产品投资金额较小，设计较复杂，理财周期也较长，这将加大银行的风险控制成本。因此，大多数中资银行不愿涉足这一领域。

　　而外资银行在内地网点基本都有独立的儿童储蓄账户，但不能进行任何投资。不过在海外市场，外资银行除有儿童储蓄账户，还有儿童理财账户，香港的儿童理财账户还可投资银行精选的

股票和基金。外资银行有关人士称，外资银行所以普遍设立儿童账户，除了海外市场比较关心培养儿童理财意识外，更重要的是提前培养一批潜力客户。

　　保孩子不如保大人

　　要给孩子投份保险，听从了一些保险推销员的劝说，很多年内要当父母的人已经给未降生的孩子准备起了保费。而他们不知道的是，为孩子投保还不如先为自己投保。民生人寿的律海明告诉记者，如果能给家庭成员都上保险是更好的选择，但当家庭经济收入有限的情况下，在选择保险对象的时候，第一选择还是能带来家庭收入的“家庭支柱”。因为，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。如果父母无保险而出现意外，孩子的保险会因断了经济支撑而前功尽弃，同时又不能获得父母寿险的理赔金，生活将陷入困境。

　　此外，记者了解到，许多0-10岁的少儿险虽然有投资返还功能，但是对保额最高上限有限制，如0-3岁投保最高保5万。这样就算0岁投保每3年为孩子返10%的红利，收益相对支出也是杯水车薪，更不要说几十年之后了。因此，专家建议，少儿投保最好先重保障，如先投保意外险、健康险等，其次是教育基金，最后才考虑投资型产品。

　　本报记者傅洋熊焱