央行再加息你的按揭成本增加多少

　　自2007年3月18日国家上调存贷款利率后，经历短暂的两个月，中国人民银行决定：从2007年5月19日起，上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，一年期贷款基准利率上调0.18个百分点，由现行的6.39%提高至6.57%；五年期贷款基准利率上调0.09个百分点，由现行的7.11%上调至7.20%。那么此次加息的目的何在？对于消费者的房贷成本增加多少呢？又将给房地产市场带来怎样的变化呢？

　　旨在抑制投资过热

　　央行在两个月左右两次上调房贷利率实属罕见。从目前来看，这主要是由于目前经济依然延续了传统的增长方式，固定资产投资增长还是异常强劲。通过利率的调整来平抑经济结构性过热，以防止经济冷热不均导致矛盾更加的突出。

　　21世纪不动产北京区域副总经理寇海龙表示，一季度，全国居民消费价格总水平同比上涨2.7%，尤其3、4月份更加突破了3%的警戒线，通货膨胀的压力非常明显。为了控制通货膨胀率，抑制投资比例过快增长，使贷款成本增加，央行从而再次上调存贷款利率。

　　同时，股市飘红其实从去年已经开始，2005年12月30日，上证指数为1161点，到2006年12月29日最后一个交易日，上证指数已经飙升到了2675点，而5月18日宣布加息当天，上证收盘于4030点。数据显示，去年大盘涨了一倍，而今年5个月就涨了近一倍。因此，“链家地产”副总经理金育松认为，此番加息与上调存款准备金率同时进行，相当于从股市当中抽离部分资金，而加息对楼市影响甚微，在一定程度上会让部分投资者从风险较高的股市退出，回流至风险相对较小的楼市。

　　贷款者成本增长有限

　　从此次央行上调利率的幅度来看，业内人士认为对于住房消费者的心理预警作用仍然要大于加息本身带给消费者的实际成本支出。因为对于普通的住房消费者来说，此次利率上调的成本增加幅度非常小。

　　以贷款30万元，期限为20年，按等额本息的还款方式计算为例，可享受下限优惠利率，加息前年利率为6.0435%，加息后年利率为6.12%，仅上涨0.0765%，每月还款额仅增加13.28元，应该说，这样的成本增加对于普通自住消费者来说还是可以承受的，但是，由于央行采取这种频繁的利率上调，表明利率再度上调的几率非常大，从而会让消费者产生对后期的成本明显增加一个预期，这样，在某种程度上会抑制一部分普通消费者的房产需求。(如表一所示)

　　加息将增加二手房供应

　　央行再次加息，将会给楼市带来一定影响。业内人士预测，今年年底可能出现二手商品房供给量的上升。金育松表示，由于央行的频繁加息，不仅给

房产投资者造成了投资成本的上升和投资风险的增加，而且更是令投资者产生巨大的未来再度上调利率的心理暗示。此次利率上调对房产投资者特别是对部分持有多套房产进行投资的人群会释放部分手中房源，从而增加供应。

　　本报记者 赵丽萍

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　　存贷利率上升时期如何

理财

　　在存贷利率位于上升通道的这一时期，消费者应如何理性对待，降低风险和成本呢？北京中原三级市场部研究中心的分析人士认为可采取以下三项措施。

　　谨慎入市，杜绝盲目乐观

　　股市现已处于高位运行，市民切不可因为他人赚取了超额回报，就盲目急切地入市，理性投资才是长久的生财之道。高收益自古伴随着高风险，因此市民应根据自己的实际情况将资产合理分配，拆分运用。不能盲目跟风、心存侥幸地将全部或大部分资产都投进风险很大的同一渠道。市场人士就此对处于不同年龄阶层的特征群体对于资产分配并运用的各类渠道建议如表二中所示。

　　由此可见，老年人群体适用保守型的理财方式；中年人群体适用稳健型的理财方式；青年人群体则适用风险型的理财方式；这与他们未来的收益预期正好形成互补，是比较优质的分配方式。

　　购买房产保值增值

　　房产在众多资产中是最具保值、增值效用的。据国家发改委统计，北京市一季度二手住房销售价格同比上涨了9.5%，在70个大中城市里涨幅位居前列。同时受到奥运效应的利好影响，北京市的各项公共基础设施和环境整治工作都在加紧完善和推进，城市的整体价值由此得到了大幅提升，作为附着在这个城市的不动产———房屋的价值自然也被整体抬高，

房价的上涨趋势不容置疑，且稳定的走势远比股市受外部影响迅速发生涨跌变化要更有保障，更加稳健。同时房产价值的提升完全可以抵消加息所带来的购房成本增加，因此有自住需求的购房者无需观望，只要找到适合自己且经济实力能够承受的房产就可以购买。

　　选择适合你的贷款种类

　　随着二手房市场的持续快速发展，商业银行开始更多地关注二手房房贷市场这块大蛋糕，各家银行都推出了富有个性的贷款产品如固定利率、双周供、气球贷、循环贷等以适应各类房贷者的个性需求。如固定利率贷款就是商业银行为客户设计的抵御加息风险而推出的一项创新产品，在现实状况下正是一种十分具有竞争优势的产品。其次四家外资银行也已经启动了房地产按揭贷款业务，他们的进入对既有的商业银行是种挑战也是促进，而外资银行一向以体贴入微的服务品质受到广大消费者的拥护，且在将来不排除他们也会推出具有吸引力的房贷产品，因此选择哪个银行、何种商业贷款方式抑或是采用公积金贷款，消费者都可以根据自身条件选择最适合自己的方式。 撰文 赵丽萍

　　回音壁

　　“房虫”买卖房产存在风险

　　日前，记者接到一张姓读者打来的电话，该名读者称，他从京城某中介公司购买了一套二手房，总价68万元，可是他后来与房主联系后，该房主说他将房子已经委托某个人全权代理，该代理人以现金的形式已经一次性付给他62万元房款，实际上房子已经卖给这个人了。张先生问这种情况是否存在违法交易？

　　针对此问题，记者咨询了二手房交易的专家。鑫尊置地总经理刘军表示，所谓的“个人代理”实际上就是“房虫”。一般委托全权代理书中都说不低于多少万元，所以代理人完全有吃差价的空间。这种情况如果是公司行为就是现在政策所严令禁止的“现金收房”，可是由于这是个人行为，也没有专门的针对其的管理政策。这种行为实际上是避税行为，“房虫”通过“代理”的方式，房子先不过户，就不用缴税，然后再转卖该房子，从中牟取暴利，如果购房人要起诉他的话，只能从偷税漏税方面进行。

　　那么经“房虫”买卖房产，对于买卖双方来说有什么风险呢？“链家地产”副总经理金育松认为，这种办法对于房主来说风险很大，假如该代理一房两卖，后期过户时才发现，那么给买方造成的损失是要业主来赔付的。本报记者 赵丽萍

　　投资

　　多功能两居成楼市主流

　　本报讯 (记者 赵丽萍)在国家政策对住宅户型进行限定后，90平方米物业成了投资者关注的焦点。近日在东亚望京中心举办的“房地产90㎡户型价值及发展前景论坛”中，专家认为，多功能两居产品将成为市场主流。

　　业内人士表示，90平方米两居的消费者一般是有一定经济基础、注重生活品质的白领阶层。这类购房者对于价格有承受能力，但对面积、采光以及户型有较高要求，强调居住的舒适性。针对这类购房人群的产品，户型上必须符合其家庭结构，采光充足，视野开阔。

　　记者了解到，东亚望京中心90平方米两居室，位于整个项目中最好的位置，拥有最好的朝向，视野开阔。项目采用了隔音效果较好的剪力墙结构，从而避免了住户之间的干扰，使之更加宜居。实现了完整的功能分区，目前仅余100套可售房源。

　　第三使馆区涉外投资前景看好

　　本报讯 (记者 赵丽萍)在日前举办的一场有关“第三使馆区涉外投资市场前景”的研讨会上，诸多与会房地产业内专家普遍看好US联邦公寓所处的第三使馆区房产销售前景。

　　专家认为，US联邦公寓地处燕莎使馆区核心区位，周边被各国大使馆环绕，又有近百家世界五百强企业驻扎。这些人通常都有较稳定的3-5年任期，携带家眷上任，住房必然要选择3-4居室。US联邦公寓的户型以三居、四居为主，主力面积均在200平方米以上，满足了他们的需要。

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