应对加息个人理财要刷新国债投资买短不买长

　　报讯(记者 龚文武)央行在半年内第二次加息后，预示着加息周期正在到来。

　　昨日，记者采访的多位理财师均表示，加息必然会对老百姓的理财生活产生较大的影响，这就需要适时调整理财策略，以应对理财市场的变化。

　　个人房贷：提前还贷不必慌

　　加息影响：六个月至五年期贷款利率上调0.18个百分点，五年以上贷款利率上调0.09个百分点，今年以来，央行2次加息，五年以上贷款利率已累计增加0.36个百分点。

　　

理财分析：工商银行辽宁省分行

理财师王健建议，面对加息，贷款市民不必恐慌，相比其他期限利率，此次五年以上期限贷款利率仅上调了0.09个百分点，相比同期限存款相比，调整比例并不是很大，10万元10年的贷款成本仅增加几元。而且对于房贷老客户来说，加息要在明年1月1日才开始执行，因此，加息更多的是对市民心理的影响。

　　操作对策：交通银行沈阳分行理财师李欣阳建议，新一轮加息后，固定利率房贷业务的优势正在显现，市民选择固定利率房贷也不失一种好的选择。

　　国债投资：买短不买长

　　加息影响：六个月期

存款利率上调0.09个百分点，一年期存款利率上调0.27个百分点，五年期以上存款利率上调0.54个百分点，存款利率的上调使国债投资的收益减少。

　　理财分析：王健表示，对于从去年7月之后买国债的市民来说，在经历2次加息之后，国债的利息已基本与同期储蓄的收益持平，这样就面临着是否要提前兑付国债的问题。

　　操作对策：李欣阳建议，按照规定，不满2年期的国债在兑换时利率将按照活期存款利率计息，因此，对于持有国债的市民来说，要根据自身情况，选择是否要提前支取。

　　基金：切忌不断赎回

　　加息影响：目前基金收益出现明显分化，部分基金近半年收益还没有超过10%，加息后，会有一部分人将基金赎回存到银行，原因很简单：基金的收益不能像2006年一样得到很高的利润保障，同时要考虑到基金的风险问题。

　　理财分析：富国基金相关负责人表示，此次加息的主要目的在于抑制经济过热和稳定通货膨胀，对股市的发展并不会有直接的方向性影响。

　　同时通过加息，一些风险承受能力过低的投资者会回笼资金到银行储蓄，这有利于降低股市中的投机套利气氛，提高市场中的整体风险意识。

　　操作对策：富国基金相关负责人认为，从长远来看，加息有利于股市的长期发展，股市持续向上的趋势不会改变。

　　建议具有一定风险承受能力的投资者长期持有基金，期限最少在2年以上，不要短期获利后就大幅度赎回。

　　保险：分红险等险种受惠

　　加息影响：由于固定收益的传统保障型、储蓄型寿险产品的收益不随加息而上涨，因此投保人将面临利率风险。

　　理财分析：中美大都会人寿辽宁分公司相关负责人表示，相比之下，对于新型寿险产品客户而言，由于其收益率是可变的，包括分红险、投连险、万能险等，兼具了保障性和投资性，加息有利于提高保险资金运用整体收益率水平，投资型保单将受惠，在利率变动时期优势明显。

　　操作对策：同时，中美大都会人寿辽宁分公司专家指出，保险毕竟不同于一般金融投资品，其本质功能是提供风险保障，因此投保人应更多地树立长期保险保障的观念，在重视保险产品的保障性的基础上寻求投资收益的最大化。