理财以人为本

　　傅烨珉

　　近年来，“理财”可谓是城市流行词汇之一。瞧，炒股称为理财、买基金称为理财、购保险称为理财、投资国债称为理财、做资产管理称为理财，哪怕买进卖出“玩转”二手房，还是叫作理财。一夜间，似乎凡与MONEY沾边的行为，统统都归入了理财阵营。

　　也难怪，随着社会变迁与时代进步，理不理财，结果就是不同。有人算过一笔账：假设改革开放初期的“万元户”在1980年存入银行1万元，其后不闻不问，那么到了26年后的取款日，他只能拿到可怜的67518元。早先在社会属于富裕阶层的TOP者，今天却成为“聚财时代”的失败者。可见学习理财是多么重要。

　　不过，虽然

　　的确，干什么事都有技巧，理财也不例外。它是一门真正讲究“技术”的细腻活儿。现实生活中，有些人之所以能成功理财，乃因其在摸索实践中积累起一套技术经验。期间或许付过高昂“学费”，但毕竟还是通过对家庭财产、个人特长、所处环境进行分析，设计出适合自己的投资渠道，最终收益良多。

　　与之相反，一些人在理财中不讲规则技巧，仅冀望好运当头，结果有的本可“发大财”，却只捞到蝇头小利；有的财源未进，反倒亏本，整个儿白忙。可见，理财技巧的运用好坏，直接关系到个人理财的成败。

　　然而，尽管时下获得理财技巧的途径很多，譬如报章媒体的推介，但要知道，那些经验类文章乃属“百家争鸣”，各归其主。有的或许当时可行，放到现在却已过时；有的对作者本人VERY适合，但“按”在他人身上，效果也不见得突出。又如，从专业人士的经验中汲取“养分”。不过，客观地说，由于每个人情况各异，主见不一，因而在这些经验体会中，难免有偏激甚至误导成分存在。如何取其精华，对缺乏金融专业知识的普通大众来说，恐非易事一桩。所以，理财是个大概念，每个人都有适合自己的不同方式。倘没有丁点技巧概念，哪怕狭义地去理解“理财＝钱生钱”，也不是人人都能做得很好。

　　有人会说，照上述论断，岂非无任何理财技巧可以“安心”借鉴？当然不是。前面说过，理财技巧的真正获得，还得靠自己在具体操作过程中去感悟，尽管这并非一朝一夕就能达成。譬如，在开始理财前，先想清楚目的何在，是单单追求利益最大化，还是让现有资产水平再度提升？是欲借此改善生活品质，还是期望达到财务自由的境界？又如，在进行理财规划时，先了解家庭财务状况怎样、可承受风险程度如何、期望回报率多少。据此配置熟悉的投资产品，才能把每一分钱用到点子上。

　　套用诺基亚“科技，以人为本”的广告语，我们说：“理财，以人为本”。只有经历切身体会所取得的经验，才能最终为己所用。