退休理财日渐升温

　　□本报记者　王信川

　　5月7日上午10点，记者在工商银行北京王府井支行营业厅看到，排队等候的48人中近三分之二为中老年人，一对白发苍苍的老年夫妇正在向客户经理鄂梅咨询即将发行的2007年凭证式(三期)国债的有关情况。手里拿着几份理财产品宣传单的胡老伯说，“现在有的是时间，购买理财产品可以使生活更加充实。”

　　北京华富人生

　　赵媛认为，近几年来银行、证券、保险等金融类理财产品日益丰富，广大老年朋友有了更多的理财渠道，同时不少人经过大半辈子的积累，会有一些富余资金，也具备了投资理财的经济基础。

　　据有关统计数据显示，我国60岁以上的老年人已有1.44亿，而且每年还以3%的速度增加。“即使有十分之一的退休人员接受个人理财服务，其市场规模也相当可观”，中国金融理财师标准委员会主任委员刘鸿儒说，帮助退休人员理财是一个潜力广阔的行业，如果能提供优质的服务，不仅能造福于广大退休人员，还能获得一份丰厚的回报。

　　长期以来，大多数理财产品并未将退休人员作为主要关注对象。民生银行武汉市分行理财师许琼雪认为，银行过去主要面对三四十岁具有经济潜力的客户理财，面对退休人员的理财需求未给予足够的uy重视。

　　“老年客户虽然绝大多数是中小客户，从单个的银行存款量上看，不是很大，但这部分群体人数众多，其潜在价值不应小视。”赵媛认为，各金融机构在紧盯高端客户的同时，不妨针对老年投资者追求稳健的特点，设计一些收益相对固定的理财产品。

　　据金盛人寿保险公司日前对北京、上海、广州、重庆和天津5个城市的1003名在职人士和999名退休人士所作的调查显示，收入和健康是影响退休生活质量的两个主要因素，越来越多的在职人士开始意识到未雨绸缪的重要性，提前为退休生活做财务准备的需求也与日俱增。

　　据该报告显示，三分之一的受访在职人士已经开始为退休作筹备，平均开始年龄为37岁，“提早进行退休规划”的观念开始深入人心；当前人们筹备退休金的方式正在发生变化，越来越多的人开始通过积极购买寿险、投资

　　另一方面退休理财规划也逐渐兴起，巨大的市场需求和发展潜力开始引起各类金融机构的关注。近日，基于对在职人士和退休人员所作的调查，金盛人寿保险公司推出了“全方位畅享退休计划”，该计划是一款能够抵抗利率波动风险、长期持续与投资市场同步成长、实现退休财富规划的养老保险产品，最高投保年龄为60岁，保障期限至100岁，其多重保障与权益使退休生活安排更自由。

　　据工商银行北京分行个人金融业务部总经理张爱民介绍，近几年来，老年人理财观念改变比较大，前去咨询理财事宜的老年人日益增多，工行也十分重视对老年群体提供理财服务，如日前推出的“稳得利”人民币理财产品，其投资对象为高信用等级的人民币债券，包括国债、金融债、央行票据、其他债券等，其收益高于同期银行存款利息，且没有利息税，“虽比不上基金等产品的可能高收益，但风险非常低，省心省力，应是老年人的理想投资品种之一。”

　　近日，光大银行上海分行同上海阳光助老服务中心合作，为该市的老年人开辟了专业的理财服务。光大银行上海分行有关人士表示，老年人虽然收入偏低，生活支出较少，但长期积累形成的养老资金更需要理财方面的专业化服务。“老年人金融服务市场前景光明，这将实现社会效益与经济效益的双赢。”

　　“理财是一门学问，需要一定的专业知识，对普通老百姓而言具有一定的技术门槛，老年人更难学习掌握理财知识，因此他们更需要理财服务。”赵媛表示，随着个人理财市场的进一步细分，以老年群体为市场目标的理财品种将会越来越多地出现，退休理财将成为各类金融机构竞争的又一重要领域。