申请理赔最好可以亲自前往 以避免产生纠纷

　　□金金

　　案例：47岁的王先生，在2年前投保了一份终身寿险，并指定其妻为身故受益人。2年后的一天，王先生的弟弟持王先生的委托书和变更受益人的相关证明，到公司将其身故受益人变更为自己，两天后其弟又向公司报案称，王先生于前一日在某医院病故，并提出身故保险金的索赔申请。

　　保险公司理赔人员通过核实认定，确认被保险人王先生因突患急疾，在医院抢救6天无效死亡，属于保险责任。然而有一个疑点引起了理赔人员的注意，王先生原先的身故受益人是其妻子，为何要在身故前1日将受益人变更为其弟弟呢？而保险合同变更申请书、委托书上的日期，均为王先生去世的前1天，但查看当天的病历护理记录，显示王先生住院后一直高度昏迷没有苏醒，因此当天根本没有能力指定变更受益人。

　　经调查后终于真相大白，原来在王先生死亡后，其妻委托王先生的弟弟办理保险索赔，而其弟却借机采用了先变更受益人，再进行保险事故索赔以骗取保险金。

　　分析：王先生的弟弟受委托申请变更受益人，是在王先生丧失行为能力后所进行的民事行为，而且是伪造相关证明骗取公司保全人员信任所进行的受益人变更，因此是属于无效的变更，所以身故保险金按照变更前的受益人给付王太太。

　　受益人的认定和核实，是保险理赔案件中很重要的环节。在此案例中，申请人已出具了委托书、申请书，而保险公司很难审核其出具委托书是否投保人或被保险人签名，幸好理赔人员在调查中，通过多方核实确认了变更手续的真实性，才保障了真实受益人的权宜。

　　因此如要申请索赔，一定要亲自前往，尽量不要委托他人办理，若实在无法到场，也可先电话告知保险公司，再根据保险公司的要求准备理赔申请材料，以避免其它纠纷的产生。

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