老年人口迅速增加 抵押房子养老现实吗

　　文远竹

　　在老年人口迅速增加的同时，15岁以下人口比重却在明显下降，1对年轻夫妇要供养4个老人现象已经出现且将成为中国社会主流……有人呼吁：引进住房反向抵押贷款，让老人在继续对住房行使使用权的情况下，以住房作为担保筹措老年生活资金，提高生活质量。

　　现状：部分老人有房住没钱花

　　根据国家建设部公布的数据显示，我国城市居民住房自有率已接近82%。广东省居民拥有住房的家庭户比例也远远超过上述比例，一套房成为老人一生积蓄的现象也占相当高的比例。广东省政协委员林万泉说，多数老年人是在计划经济年代分到的房，购房消费投入并不大；但这批人退休后的养老金也普遍较低，随着房价高涨，这些老年人陷入“房子富翁，现金穷人”的尴尬境地。拥有价值昂贵的房子，可能还要逐月交纳不菲的物业管理费，却只能靠微薄的养老金维持窘迫的生活。

　　建议：尽早引进以房养老模式

　　因此，林万泉呼吁广东省尽早引进“住房反向抵押贷款”养老模式。他认为推出这项措施一是能帮助那些拥有住房的老年人尽可能地通过自己的力量提高晚年生活水平，减轻国家的养老压力，给青年夫妇的家庭减负。二是老人去世后，房屋将重新投入房产市场，为社会提供大量的房源，无形中对越来越高涨的

　　操作：贷款对象60岁到65岁

　　对于具体如何推行“以房养老”，林万泉提出了具体四点建议。一是政府要出台税收优惠等政策支持；二是住房反向抵押的贷款对象以女60岁或61岁，男65岁为宜。因为这些老人已经退休5年至10年，积蓄可能所剩无几，大部分人将只能依靠养老金或子女的补助来生活，而且这时老年人的平均寿命还余约10年时间，对金融机构来说，贷款期间相对较短，风险较易控制；三是住房反向抵押的贷款推出机构应从国情出发，由商业银行提供；四是住房反向抵押牵涉的房产应以在国有土地上的房产为限。

　　难点：房子抵押引发家庭矛盾

　　以房养老面临最大问题可能是来自传统伦理观念。林万泉说，国人一直有买房传给后代的传统，“老年人会觉得把房子抵押出去后，子女会有意见，甚至不再赡养自己，由此引发家庭的矛盾”。他认为子女应尊重和理解父母的这种做法，如果子女眼里只盯着父母的这套房，很让人怀疑其孝心。

　　林万泉说，广东作为改革开放的前沿，市场机制相对完善，老年人对晚年生活的要求也比内地相对更高，拥有住房的比例也比内地省份更大，住房的价值比内地省份相对也更大，广东完全具备率先在全国推出住房反向抵押的条件和可能性。

　　银行：开展业务时机尚未成熟

　　中国银行广州珠江支行个人金融部理财客户经理谭先生表示，目前国内银行业还未有开展住房反向抵押贷款这项业务，“在我国开展的时机尚未成熟。”从外部来看，目前我国的社会保障和金融体系还有待进一步完善，同时，这种方式业缺少大量的内部需求，国人投资养老意识不是很强烈，“绝大部分老人即使生活拮据，也不会愿意把住房抵押。”

　　专家：以房养老不会成为主流

　　中国人民大学老年学所所长杜鹏教授认为，现在国内已经具备了实行这种养老方式的基本条件，但目前步入老年的人大部分是单位分房，致使“以房养老”的模式在短时间内不会有太充分的发展。市场培育和成熟还需要十几年时间。真正有条件“以房养老的”人，是现在四五十岁、购有商品房的中年人，等他们步入老年时，“以房养老”将是他们的一个选择。不过他认为，这种养老方式不会成为中国主流。随着社会保障机制的健全和完善，很多老人有了自己稳定收入来源，除非遇到重大事故，否则不用“以房养老”。

　　-声 音

　　就以房养老一事问及多位老人及家有老人的中青年，支持者与反对者都各有理由：

　　支持方：一人独居的石珍阿姨今年54岁，退休金1000余元，她表示早就听说过这种养老方式。石阿姨说：“老人最担心的就是病，一有病1000多元的退休金根本不够用。采取这种反向抵押方式既提高自己的生活质量，也减轻子女负担。”

　　反对方：今年73岁的赵淑娟婆婆与两个已成家的儿子一家7口住在一套130多平方米的房子。她表示：“这房子还是一定要留给我两个儿子的，他们都没分到房子，没地方住啊。”