加息了房贷怎么还

　　贷款利率跟存款利率同样增加27个基点，影响最大的就是房贷，大多数的“房奴”贷款一背就是二、三十年，加息之后五年期以上贷款利率由6.84%调整为7.11%，利率变化虽然只有一点点，也架不住乘以几十年的时间。

　　多还多少

　　按照现在使用最多的等额本息还款法计算，10万元10年期的贷款加息之后每年要多还138块钱的利息，按此类推，贷款50万、还款20年，调息之前(5.814%)月还款3528.71元，调息后(6.0435%)月还款3594.71元，每月多还款66元，一年下来就是792元。

　　加息虽然对投机性买房者有打击作用，但是对无房的老百姓来说，房子再贵也还得买，于是出现两个热点：一、提前还贷，二、固定利率房贷。

　　提前还贷

　　提前还贷，固然可以省利息，但是也要算很多帐。首先，弄清违约金。各银行对提前还房贷都有一套具体的处理办法，而且差别很大。通过拨打各银行的客服热线可以了解到他们具体的办理程序有哪些，一般情况下，贷款期满1年后，银行对提前还贷不收取违约金。

　　其次，提前还贷后剩余贷款的处理。银行通常对一次性还款的数额有最低限额的规定，如满1年后，提前还款额下限为正常每月还款额的6倍。如果没有一次性全部还清，贷款人可根据银行规定和自己财务情况选择处理剩余贷款的方式，这主要有以下情况：贷款期限不变，减少每月还款数额；每月还款数额不变，缩短贷款期限；同时调整贷款期限和还款数额。

　　固定利率房贷

　　顾名思义，固定利率房贷就是借款人与银行签订贷款合同时就设定好固定的利率和对应的固定区间。加息之后，这种房贷开始受到关注，很多浮动利率贷款的借款人开始考虑转成固定利率贷款。

　　不过，天下鲜有免费的午餐，针对加息，各家银行都有上调固定利率的动作，建行10年期固定利率房贷，由7.02%调高至7.48%，对信用记录良好客户，可打8.5到9折。光大银行1—3年、3—5年的基准利率分别调高了0.06%和0.03%，优惠利率为5.61%、5.76%，5-10年期限的暂时维持不变。这些上调都是针对住宅贷款，商用购房的固定利率贷款并无变化。

　　量体裁衣

　　房贷就像买衣服，没有绝对的好坏，只有适合自己的才是最好的，购房者须结合自身财务状况，应对加息之后的房贷变化。

　　剩余还款时间少于贷款时间一半、短期有较大资金需求、贷款时间不满一年者最好不好提前还款。另外，鉴于当前

　　如果预期中国将进入加息的上行通道，贷款者也可考虑选择固定利率贷款或者等额本金还款法，这样可以节省更多利息。

    新浪财经  权静

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