银行加息：房贷如何提前还

　　新华社消息 存贷款基准利率3月18日又上调，这已经是自2004年10月以来，第4次提高存贷款利息，不少贷款买房一族不堪忍受“按月还贷”压力的不断加大，纷纷到银行预约准备提前还贷。

　　近日，记者采访了中国建设银行四川省分行和中国农业银行四川省分行的房贷部门负责人，他们提醒这些急于还房贷的市民，提前还贷实质上是对当时贷款买房时签订《贷款合同》的一次变更，需要看清楚当初签订的《贷款合同》的具体约定，要 特别注意其中一些可能存在的问题。

　　首先，弄清违约金。各银行对提前还房贷都有一套具体的处理办法，而且差别很大。通过拨打各银行的客服热线可以了解到他们具体的办理程序有哪些。对于商业贷款不满1年的，大部分银行都要收取违约金，如中国银行规定要支付提前还款额的1个月利息，利息按照还款日的贷款利率执行；工商银行不满1年提前还贷的违约金是提前还款金额的5％；建设银行一般不接受1年内的提前还款；招商银行则收取还款本金3个月的利息。因此，不满1年的贷款者提前还贷要支付的违约金金额较高。如果准备提前还贷，还贷前，就需要与满1年后支付的利息比较，确定交这笔违约金是否合算，然后再作出是否提前还款的决定。一般情况下，贷款期满1年后，银行对提前还贷不收取违约金，但也有少数银行可能存在例外。

　　其次，提前还贷后剩余贷款的处理。银行通常对一次性还款的数额有最低限额的规定，如满1年后，提前还款额下限为正常每月还款额的6倍。如果没有一次性全部还清，贷款人可根据银行规定和自己财务情况选择处理剩余贷款的方式，这主要有以下情况：贷款期限不变，减少每月还款数额；每月还款数额不变，缩短贷款期限；同时调整贷款期限和还款数额。

　　第三，提前还款的审批期限。贷款人提前还款都有一个申请期，长短不一。一般来说，这个期限为7－30天左右。这样就需要还款人算好日期，尽量减少利息的支出。

　　第四，提前还贷需要提供的资料。到银行办理提前还款的客户需要提供身份证、当初和银行签订的贷款合同、上一个月还款的账单等有关资料，同时要填写提前还贷的申请。

　　另外，在提前还贷后，不要忘记处理房贷险。前几年投保的多是一次性付费的房贷险，可以退还部分保费。