理财学入门：理财师要正确引导顾客(一)

　　所谓理财，说到底，就是要实现这些理财策划的目标，也就是现实数值化了的顾客的人生理想和目标。因此，尽管顾客生活理想和目标的明确化和数值化这一步，尚未涉及理财策划的核心部分，但在理财策划过程中也是非常重要的。如果没有这些数值，也就无法制作出理财策划报告书，顾客也无法清楚哪些与自己的意愿相吻合，哪些违背了自己的意愿。

　　理财师通过与顾客交流，可以从顾客那里得到这些信息。理财师要尊重顾客的意见，并对这些信息进行可行性分析。对于那些无法实现的目标，理财师应该对顾客加以引导，制定切实可行的生活目标，在必要的时候，可以为顾客提供社会上的一些相关统计数据。

　　以子女上大学为例，普通高等院校每年的学费在6000元左右，民办高等院校的学费在1万元左右，顾客心中有了这一标准，就可以根据自己及孩子的意愿和学习情况，确定将来子女教育需要多少资金。这样，就实现了有关子女教育目标的数值化。这其中，

　　不仅如此，理财师在从事理财业务时，要多了解社会、认识社会。比如，社会的政治体制对整个社会发展的影响怎样？社会的经济体制对社会经济发展的影响怎样？社会心态(民众思想)，老百姓心里在想些什么？它对社会制度和社会经济将会产生什么样的影响？当前世界经济正趋于全球一体化，国际的政治、经济形势，将会对国内产生什么样的影响？对当前的经济状况，如工农业生产、对外贸易、金融货币市场、居民收入、百姓的生活水平等都要有一个正确的了解和认识。目标是以投资、发展为主，还是以收缩、稳固为主？只有充分认识社会、认清形势、了解最新动态，才可能为顾客提出最佳的理财策划。

　　(《理财学入门》连载)