合资公司型：有分有合 同台竞技

　　文/本刊记者 尹娟

　　家庭档案：

　　晓舟——25岁，银行从业人员

　　于海凡——26岁，会计师

　　模式特点――当家理财中既有分工又有协作，夫妻俩从收入中各拿出一部分作为家庭的共同基金，用于共同消费和家庭投资。其余的资金，可自行支配，进行各自的投资。在投资意识和投资经验比较丰富的家庭中，两人还可以互相竞争、同台竞技。

　　“怎么样，老婆，这个礼拜的战况如何？”

　　“一般一般，也就赚了5%。肯定比不上你吧？”

　　“当然，论投资，你怎么是我的对手！”

　　在晓舟和于海凡的家里，每个周末都会上演如此一幕投资战果展示会。

　　共同投资“决策成本过高”

　　同毕业于一所知名院校的金融专业，工作又都是和钱打交道，晓舟和于海凡在别人的印象里都属于投资

　　“我们属于青梅竹马型的，大学的时候在同一个班级就读，自然而然地就走在了一起。两年前大学毕业后又都在上海落户，结婚成家也就成了顺理成章的事情。”05年，于海凡和晓舟大学毕业后就结婚组成了小家庭。慢慢地，两人在职场上站住了脚跟，收入在应付日常支出之外，也有了一笔不多不少的结余。

　　于海凡和晓舟都是财经行业的从业人员，盘活资产，实现财富增值的意识，自然比一般人都强烈地多。况且，买房、生宝宝这些近期目标和计划，都已经排上了家庭的日程表。

　　“最初的时候，我们也是把所有的资金都放在一起，两人共同决策。”从2005年开始，两人陆陆续续地在股市中投入了20多万元的资金，其中15万元来自父母们所赞助的买房款，还有近10万元是小俩口的积蓄。

　　不过，于海凡用“决策成本过高”来形容他们的共同投资。“我们都是金融专业毕业的，晓周在银行工作，我在会计师事务所上班，两个人的看法多，平时接收到的信息也多，所以在进行每笔投资的时候，很难达成共识。我们花在决策上的时间，要比选择股票的时间要多得多。”

　　就拿选股票来说，晓舟喜欢追逐市场热点板块，还经常从同事朋友那里收获来不少小道消息；而身为会计师的于海凡，则更加喜欢研究公司财务报表，理性分析股票的发展潜力。“我们谁也无法说服对方，最后总是以大吵一场或是折中的办法来收场。”而事后，性格里都好强的晓舟和于海凡，还会经常拿出对对方不利的“证据”互相指责，结果又是一场不可避免的纷争。“投资理财本来是一件幸福的事情，在我们家反倒成为了影响夫妻感情的导火索。”于海凡笑着回忆那段吵得不可开交的日子。“最严重的时候，我们冷战了一个星期，晓舟一怒之下把所有的股票都卖掉了，说是斩草除根。”

　　“综合性”模式竞争理财

　　痛定思痛之下，于海凡和晓舟进行了一次长谈，两人决定对“共同投资”的方式进行革新。“共同投资的另一面是AA制投资，每个人都有自己的一亩田，自行决策，收益也归自己。”不过，刚刚参加过银行进行的理财培训的晓舟却不赞同。“晓舟的看法是，我们俩的投资都集中在风险偏高的股票上，如果各自为政，虽然可以免除掉纷争，但是由于无法进行互相的监控，家庭整体的投资风险就被放大了。

　　对于晓舟的顾虑，于海凡觉得很有道理。为了解决这个问题，两人探讨出了一个“综合型”的理财模式――将25万元的共同资产中划出10万元作为两人的共同投资基金。“我们希望这笔钱‘稳’字当先，收益不需要太高，但是风险一定要保持在可控程度之内。”在银行工作的晓舟选了两只他们银行代理的基金，一只是股票型基金，一只是债券型基金，作为了他们家庭共同投资标的。同时两人还约定每个月双方都要拿出1500元，作为共同投资基金的追加部分。“我们申请办理了基金定投，每个月从各自的账户上划出1500元，晓舟的账户投入的是选定的债券型基金，我这个账户绑定的是股票型基金。这样，也可以起到强化家庭共同投资的作用。”

　　其余的15万元，晓舟和于海凡按照“二一添做五”的方式均分到各自的账户上。“原来都是在晓舟的股票账户上操作的，我还专门去新开了一个股票账户，这样我们的股票实行分开投资，每个人对各自的投资自行决策，收益、亏损也都自己负责。” 于是，这个小家庭里就出现了开头的那一幕，每个周末，晓舟和于海凡都会进行一次“收益率”汇报，比拼各自的投资战果。

　　对于日常的开销，两个人的处理方式和投资基本类似。“我统计过，包括了房租、公用事业费、平时吃饭、超市购物在内，我们生活中的月均日常开销大概在4000元左右。晓舟和我的收入基本持平，所以每个人拿出2000元就可以应付了。而其余的花销，我们自己负责。”

　　新模式的意外收获

　　在实行了“综合性”理财模式之后，于海凡和晓舟都发现，两个人为投资而争吵越来越少了。“以前，我们俩谁也不服谁，互相吹毛求疵。而现在，决策是不是正确，收益结果自然会评判，所以也就避免了很多纷争。”

　　而且，账户独立，各自为政也给了这两个“投资高手”互相取长补短的机会。“现在，我们更多看到的是对方的长处。”去年11月份，于海凡敏锐地发现，新会计准则的出台将会给一些股票带来更高的估值，按照这种思路选取了一只股票三个月的时间内就实现了100%的盈利，让晓舟对财务分析有了重新的认识，在于海凡的影响下，她也开始更加侧重于股票的基本面分析。

　　“晓舟勇于决断的特点，也让我很佩服。”看到妻子每次都能比较准确地把握好买点和卖点，让资金赢得了更高的运作效率，于海凡发现，原来以前对于晓舟过于冲动的批评有不少偏颇，他也开始向晓舟请教其中的“窍门”。

　　不仅如此，由于实行了“收益”竞争，两个人对于自己的花销都比以前要节约了。于海凡说：“以前投资上赚了点钱，高兴地乐不思蜀，暗暗地把生活档次都提高了。现在两人都想省出一些钱壮大自己的账户，好让对方甘拜下风，不经意之间凡而减少了一些非必要消费。”这也算是新模式带来的一项“无心插柳”吧。

　　记者点评：

　　有分有合，同台竞技，这样的“合资公司”制理财模式在双方理财能力都较强的家庭中，已经拥有了不少支持者和实践者。

　　“私房钱”这个词，在这样的夫妻理财模式下已经不再是一个困扰，因为这个模式已经允许各自“小金库”的合法、合理存在。在这种模式下，从自己的投资收益中拿出一小部分，在某一天给老婆或老公一个大大的惊喜，肯定能增进不少夫妻感情！

　　而晓舟和于海凡这样的同台竞技，如果双方都是有心人，那么的确容易从对方的实际操作中学到不少投资经验和技巧。但就像一个公司的两个部门经理，虽然大家都由专属的管理范围，但毕竟是一个集体的，如果看到对方很明显的错误操作，你会“越权”发出善意的提醒么？对方能在比较冲动的情况下，以“管好自己的自留地”为由拒绝考虑你的意见么？在一个需要共同承担的突发经济压力下(如某一方家人生重病)，双方都能勇敢承担起本该属于夫妻共同的责任么？显然，这种模式对于夫妻之间的感情深度也是个很好的考验。