大权独揽型:一人精心理财 全家共享成果

　　文/本刊记者 陈婷

　　主人公：

　　郭东 --38岁，企业部门经理

　　汪莲 ――35岁，事业单位职工

　　女儿 ——5岁，幼儿园学生

　　模式特点――夫妻某一方完全主导家庭投资理财，另一方处于被动、依赖状态。能够充分发挥主导一方的积极性和主观能动性，但另一方参与性过弱。

　　“我觉得自己特别幸运，能够碰到并嫁给郭东这样的男人。他是那种特别能让人放心的老公，家里事无巨细都由他一人搞定，我只要每个月拿到工资后交给他，需要花钱的时候跟他要就可以了。”谈起自己的“贤内助”，汪莲的脸上洋溢着无限的幸福。

　　“好男人”一人掌管家中事

　　“好男人”郭东是上海一家外资企业的部门经理，今年38岁，税后月收入12000元；35岁的妻子汪莲任职于一家事业单位，每月有3000元的收入，5岁的宝贝女儿在读幼儿园。家里的房贷2006年底已经全面还清，目前郭东一家每月的结余有万余元。年终奖金有2万元左右。

　　“说起当家，我的确算是小有经验了。自从2000年结婚后，家庭日常花销用度自然都是我来管，买房子搞

装修也都是我来操持，连全家外出旅游订票、订路线也都是我一手操办，家里闲散资金的投资理财，当然也全都是我在决策和执行。不说劳苦功高，总算把家里的经济状况弄得还是井井有条。”也许是习惯了在企业里指挥若定，郭东在家庭理财上也是悠然自得。

　　相比而言，妻子汪莲在家庭理财中明显处于依赖状态。除了照顾老公和女儿的日常生活起居和餐饮，她的“主要生活功课”就是如何挑选适合自己的美容

护肤品，如何辅导女儿并把女儿打扮得更漂亮，每周选择何地何种方式把女儿带出家门呼吸清新空气，但从不插手家中任何的投资行为。

　　一人理财全家得益

　　“我不是那种很激进的投资者，所以我的投资理财整体风格也是比较偏保守的。总体效果还可以，至少我老婆比较满意。”

　　郭东夫妇持有一套房产，购于2000年，用于自住，位置在肇家浜路和天钥桥路附近，目前房产价值在150万元左右。郭东的家庭投资主要集中在股票和封闭式基金上。

　　“股票我这几年主要选择的大盘低价股。基金方面，之所以不买开放式基金，而买封闭式基金，一个是看重后者的交易成本非常低，可以和股票一样低买高抛。再者，也是最重要的原因就是封闭式基金在二级市场的买入价与其本身的净值之间存在一个折价率，相当于我个人折价买股票，我有两只封闭式基金都是在其折价率40%多的时候买入的，长期来看这样风险更低，获利空间也更大。而且，封闭式基金容易在二级市场找到一些无风险套利机会，尤其在股改进行阶段，这种机会就藏在封闭式基金里。”

　　“2006年证券市场欣欣向荣，我的股票资金账户也实现了翻番。从年初的30万元变到了年底的60多万元，真正兑现了一年100%的收益率。当我把这个消息告诉老婆的时候，她可开心了。当然，她也没忘记从我这个获利盘中‘抽头’——元旦过后我们一家三口就花了三万多块钱又去香港走了一遭，主要也是老婆孩子喜欢去。”说起自己的投资获利给家人带来的好处，郭东觉得自己更有男子汉的气魄了。

　　除了依靠自己的投资为家庭资产增值，提高全家人的生活质量，郭东也非常重视自己和家人的保障，认为在保险上的支出是十分必要的。他为自己和妻子都购买了定期寿险、意外险和普通医疗保险，在保险上的开支每年达到了1.5万元，这让他觉得全家有了一个“压箱底”的保障，尤其是能让老婆孩子全无后顾之忧。

　　“一人决策制” 利弊都明显

　　“家里的钱全部由我一个人处理，没人来为了哪只股票到底该不该买和你吵，也没有人为了买哪辆汽车和你争执，所有的理财投资决策自由度都很高，操作起来会比较有自信、顺心、顺心。基本上我还是比较享受这一点，老婆也比较喜欢依赖我的感觉。”郭东自我剖析道。“但话说回来，一个人又要工作，又要管理家中的大小事宜，有时候还是会觉得比较累。尤其是一个人精力搭不过来的时候，我就有些动摇，不知道是否该让老婆也学着理理财，紧要的时候给我搭把手。”

　　给郭东印象比较深的一次，是有一年他因公出差到美国一个星期，临走的时候他隐隐觉得自己有只股票未来几天可能会有行情。等到了美国，他一看走势果然有点意味，于是想到让妻子帮忙放掉一部分股票(美国与国内时间上刚好是日夜颠倒，他自己无力在半夜里起来处理国内的股票)。可惜又可恨的是，妻子从来没接触过这些玩意，不要说让她上网操作股票的买卖，就是让她打个电话到证券公司委托一下交易，一下子也不没搞明白怎么操作。等郭东回到国内，已经错过了最好的那波行情。

　　“现在的家庭投资理财状况吧，是‘我一人荣则全家荣，一人亏则全家输’，今年大盘开始呈现宽幅震荡的局面，现在我的股票账面上有时候一天就亏掉一架答应给女儿买的进口钢琴了，目前环境下我心里还承受得住，就不知道今后如何。”郭东最后说道。

　　记者点评：

　　从科学理财的角度来说，夫妻双方由于理财观念和掌握的理财知识不同，两人的理财水平肯定会有所差异。所以，不论男女，不论工资收入高低，谁擅长理财，谁就应成为家庭的“内当家”。在郭东和汪莲家庭中，郭东对于投资理财的主观愿望更为强烈，投资经验也比较丰富一些，所以以郭东为家庭理财的主导一方，没有太大问题。

　　但没有太大问题，不等于没有问题。

　　比如，我们可以看到汪莲对于家庭投资理财从主观上已经处于完全依赖丈夫的状态，对于家庭财富支配几乎没有什么话语权。如果女性只把自己的未来寄托于丈夫身上，平时只把精力用在穿衣打扮和美容上，却忽视了个人创造和积累财富能力的提高，长此以往，必然会“受制于人”。万一日后发生变故，生活质量就很可能大幅下滑。

　　更为重要的是，汪莲如果长期对家庭理财不闻不问，就容易和丈夫失去一个很好的沟通和交流话题，这对于夫妻生活而言不是一个好现象。如果汪莲也能尝试去接触投资理财知识，一方面可以在必要的时候给丈夫提提意见、当个助手，另一方面也就更能体会到丈夫的辛苦，增进夫妻感情。

　　此外，夫妻某一方在家庭投资上完全主导，比较容易产生冲动、武断的投资决策，同时由于资金全部由一人独立操作，容易加剧家庭投资的风险度。一个人的目光所及毕竟有限，所以，一旦郭东没能够把握各个投资市场的趋势，又没有另一半在旁边的提醒，很可能出现他说的“一人亏则全家输”的惨况。

　　完全一人主导的夫妻理财模式，还比较容易使家庭的投资品种长期单一化，可能导致家庭资产配置不合理，且不利于家庭中短期理财目标的有机结合。作为个体而言，他的投资偏好在一定时期内会比较固定、单一，比如特别喜欢高风险的投资品种，或者特别中意低风险的

理财产品，在另一方从不“干涉”的情况下，很容易积聚这方面的不利因子。

　　所以，在一方为主导的夫妻理财模式下，另一方最好也能加强投资理财方面的学习，做好一个辅助的角色，让家庭投资能够“两条腿走路”，这样才更有利于整个家庭的投资效率达到最佳。