加息未必要提前还房贷

　　上周六，央行正如许多人预料的那样宣布加息了。加息之后，眼下高涨的房价能否得到抑制呢？对于千千万万的房奴来说，他们的每个月银行利息负担又加重了点，要不要提前还贷呢？对于准备购房者来说，他们应该选择什么样的贷款方式，可以规避利率调整风险？

　　第一时间房贷

　　下月起月供多存点钱

　　据招商银行房贷相关负责人刘光映介绍，贷款人在签约房贷合同时，一般有多种利率调整方式可供选择，大致有次年1月1日调整，对年对月调整（如在4月15日放款，而在下一年的4月15日起调整），还有按月调整等几种方式，一旦签约了就很难改变。

　　为此，刘光映提醒贷款人，如果在签署贷款合同时选择的是按月调息，今年4月份就开始按照新贷款利率还贷，在下月存月供的时候多存点钱，以免逾期还款。

　　而且，加息后逾期还款的罚息也会跟着提高。一般情况下，个人住房贷款罚息是央行基准利率上浮30％－50％。

　　小贴士：如果因为加息，月供忘了多存而导致逾期还款，贷款人可向银行进行解释，银行一般会酌情处理，不上报到央行个人征信系统，免得留下不良信用记录。

　　提前还贷

　　贷款未必要提前还

　　对于房奴来说，如果手上有闲钱，要不要提前还贷？对此，刘光映表示，实际上，90％的贷款人都是选择按年调整利率的，即使年内央行再度加息，也是要从2008年起才开始执行新利率。

　　这就意味着，对于老房贷来说，今年内还有很长一段缓冲期。在这期间，相对其他的融资渠道（或者其他的贷款品种），个人住房贷款的利率还是比较低的。如果市民手上还有别的资金需求，可先把钱用到别的地方去，在年底之前再去办理提前还贷。

　　但是，对于一边欠着银行房贷，一边拿钱去炒股或买基金的市民，刘光映提示说，这样操作成本太高了，风险也很大。“房贷的利率都是按照月复利来计算的，这样你投资的年收益至少要超过7．5％才有利可图。就基金来说，能有10％的收益就非常好了。”

　　小贴士：如果你有提前还贷的打算，最好先向贷款银行进行预约，免得资金闲置在账户里。记者了解到，大多银行都将提前还贷业务集中在某一固定的时间内，如交通银行福州分行，一般只在3月、6月、9月、12月为客户办理提前还贷业务。

　　第二时间房价

　　加息难扼房价涨势

　　正祥企业机构副总裁何崇雄告诉记者，按照正常情况，调整利率，房市和股市的投资热情都会都到遏制，但昨天就出现了一个特例，股市涨了。这种股市反常表现也就加大了对后期房市预测的难度。所以目前要去对房价或者房地产需求走向做出猜测，可能会太早。

　　双安房产的总经理郑爱新告诉记者，目前房地产市场的二手房售价平均每套在50万左右，一手房可能更高。这么高的标的，导致大多数的购房者购房时首选的都是按揭贷款。他们贷款的金额一般在20－30万，贷款期限为10－20年，因此调整了贷款利率，对于购房确实是增加了一笔不小的额外费用。尤其对于那些房奴，听到贷款利率上调神经都会紧张。

　　“但是打算买房的，类似一些年轻人购房是因为用来结婚的，对于上调的这点利率，他们并不会感到畏惧，因为现在整个房地产市场的走势，他们依然看好，所以消费者购房的‘热情’不会受到利率调整的影响。”朝阳房产的刘强总经理告诉记者。

　　福州大学房地产研究所的王阿忠博士告诉记者：“房地产市场的冷热只会受到房价的影响，以目前高涨的房价，通过利率调整动摇市场的购房信心并不容易。”

　　王阿忠同时表示，对于建设部此次上调公积金贷款利率的做法，他觉得有待商榷。因为公积金贷款本来就是一种鼓励中低收入者购房的低息贷款。国外一般也有类似的低息贷款，参照他们的经验，低息贷款的利率不会进行轻易的上调。因为如果上调了低息贷款利率无疑加重了那些想购房的中低收入者的负担，不利于鼓励中低收入者的购房。

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