有些金融条款摸透了可以少损失

　　本报记者 蔡雪萍 见习记者 韩燕丽

　　信用卡改密也要收费

　　2006年初，福州夏先生办理了兴业银行信用卡，同时开通了短信通知服务。2007年初，夏先生考虑到短信通知每月要交3元，用途却不大，打算取消这项服务。银行工作人员告诉他，取消短信服务需要密码。然而，由于刷卡消费时夏先生一直采用签名确认的方式，忘了自己当初设什么密码，于是他想到重新设置信用卡密码，在银行工作人员的指示下，他拨打了该行电话银行。客服小姐告诉他，重新设置密码需要交15元手续费，信用卡中心将重新邮寄密码给夏先生，手续费用直接从信用卡额度中扣除。

　　夏先生质疑，为什么重设密码需要缴纳这么高的费用？密码又不像银行卡需要成本，银行本来就应该为客户提供这项服务。

　　“信用卡修改密码也要收费，这是极不合理的。”美国金融管理学会高级讲师、博思达管理咨询特聘教师杨晨认为，对该项目进行收费是发卡银行的一种短视行为。

　　此外，对于不少客户投诉的国内银行乱收费问题，杨晨认为，国内银行作为一个经济实体，自然要对其服务收取相应的费用，但国内各银行的收费项目名目繁多，又缺乏正当的收费依据，从而破坏了公众对银行的印象。

　　

理财产品风险自负

　　条款：证券、期货、银行所出售的各种

理财产品中，“风险自负”是合同中必然的条款，但是这些金融机构并不会给客户足够多的风险提示，甚至在宣传品中刻意忽视风险宣传。

　　提醒：面对投资风险，客户不能一味跟着感觉走，积累理财知识、提高风险防范意识能够给客户一个相对理性的投资环境。

　　现金离柜概不负责

　　条款：“现金离柜，概不负责”是各大银行的信条，客户在离开银行柜台后发现现金问题，银行都可以使用这个条款进行解释，因此而发生的纠纷不胜枚举。同样道理，离开ATM机发生问题银行也一概不负责任。

　　提醒：客户在银行完成各种交易之后，不要吝啬一点时间，要确认现金不存在问题之后才离开柜台或ATM机，以免发生类似纠纷。

　　保险与银行挂钩

　　条款：指定金融机构办理相关业务。目前部分保险公司与相对银行挂钩，客户只能办理对应银行的银行卡才能够办理理赔业务，保险客户缺乏自主权。

　　提醒：保险理赔是投诉的热点之一，“投保容易理赔难”已成为保险业通病，保险客户在签订保险协议之前，应该对保险中可能发生的方方面面进行了解，以免到了理赔阶段处于被动地位。

　　刷卡不一定算积分

　　条款：目前，各大银行关于信用卡积分的规定中，对于“政府机构、批发类、

房地产、教育……”等消费项目不算积分，但是对具体的商户却没有办法进行确认，客户只能在消费之后才能确定是否可以进行积分。

　　提醒：使用信用卡的客户如果想进行积分，最好到已经确认的典型零售类商户消费，而且事先对信用卡积分奖励物品也应该进行确认，不然很容易因信息不对称发生纠纷。